A Gazdasági Versenyhivatal 7/2000/25 számú határozata fogyasztómegtévesztés tárgyában. Eljárás alá vont: Signál Biztosító Rt., MBI Nemzetközi Marketing Tanácsadó és Biztosításközvetítő Kft.

Vj-7/2000/25

Vj-7/2000/25

A Gazdasági Versenyhivatal Versenytanácsa a dr. Fekete Zsolt ügyvéd (1124 Budapest, Sashegyi út 9.) által képviselt MBI Nemzetközi Marketing Tanácsadó és Biztosításközvetítő Kft. (1124 Budapest, Sashegyi út 20.) I. r. eljárás alá vont és a dr. Jakab Sándor ügyvéd (2131 Göd, Pesti út 81.) által képviselt Signál Biztosító Rt. (1118 Budapest, Budaörsi út 48-50.) II. r. eljárás alá vont ellen fogyasztói döntések tisztességtelen befolyásolása miatt indult eljárásban - tárgyaláson - meghozta a következő

határozatot

A Versenytanács megállapítja, hogy az eljárás alá vont vállalkozások "MBI Otthonteremtés" elnevezésű prospektusaikban a fogyasztók megtévesztésére alkalmas tájékoztatást adtak. Ezen prospektusok terjesztését a határozat kézhezvételével egyidejűleg megtiltja.

A Versenytanács az I. r. eljárás alá vontat 4.000.000.- (azaz Négymillió) Ft, a II. r. eljárás alá vontat 2.000.000.- (azaz Kettőmillió) Ft bírsággal sújtja, melyet kötelesek a határozat kézhezvételét követő 30 napon belül befizetni a Gazdasági Versenyhivatal 10032000-01037557 számú bírságbevételi számlája javára.

E határozat felülvizsgálatát a kézhezvételét követő 30 napon belül a Fővárosi Bírósághoz címzett, de a Gazdasági Versenyhivatalnál benyújtandó keresetben kérhetik az eljárás alá vontak, melynek a bírság befizetésére halasztó hatálya van.

Indoklás

I.

Az I. r. eljárás alá vont cégbejegyzése 1991. január 24-én kelt elnevezésében marketing tanácsadó, ami 1992. november 11-én bővült a biztosításközvetítő megjelöléssel. Az Állami Biztosításfelügyelet 1990. augusztus 9-én kiadott igazolása szerint az Állami Biztosításfelügyelet 28/1990. számú határozata alapján Magyarországon független biztosítási-ügynöki tevékenységet végezhet, a tevékenység az életbiztosítások közvetítésére irányul, forintdíj fizetés ellenében. Ezen engedély alapján az I. r. eljárás alá vont tevékenységét a biztosító intézetekkel kötött ügynöki szerződések alapján végzi.

A II. r. eljárás alá vont cégbírósági bejegyzése 1993. május 27-én történt meg, a cég fő tevékenysége: életbiztosítás. A cég zárt részvénytársaságként tevékenykedik 1999. január 15-től. Az Állami Biztosításfelügyelet 85/1993. számú határozatában 1993. március 29-től engedélyezte működését vagyonbiztosítás, személyi biztosítás és viszontbiztosítás ágazatra, továbbá kiegészítő tevékenységként a biztosítás és nyugdíjalap kiegészítő szolgáltatásra az egész országra kiterjedően. A II. r. eljárás alá vont megalakulását a 10/18/1993. (III. 24.) Kormányhatározat hagyta jóvá.

Az eljárás alá vontak 1993. november 25-én brókermegállapodást kötöttek, mely szerint területi korlátozások nélkül Magyarországon az I. r. eljárás alá vont, a II. r. eljárás alá vont mint megbízó javára az átadott biztosítási módozatokból biztosítási üzleteket közvetít.

II.

A Gazdasági Versenyhivatal hivatalból rendelt el vizsgálatot mivel feltételezhető volt, hogy az eljárás alá vontak az MBI Otthonteremtés finanszírozási program elnevezésű termék értékesítése során olyan magatartást tanúsítottak, amely alkalmas lehet a fogyasztói döntések tisztességtelen befolyásolására.

III.

A Versenytanács a lefolytatott bizonyítási eljárás, az eljárás alá vontak előadása, így az általuk becsatolt okiratok és a vizsgálati jelentés alapján a következő tényállást állapította meg. Eljárás alá vontak a közöttük 1993. november 25-én aláírt szerződés alapján új termék szolgáltatását szervezték meg, és ezzel 1997. novemberében piacra léptek. Az új termék az "MBI Otthonteremtés" nevet kapta. Az értékesítés elősegítésére prospektust nyomattak, melynek első változata egy hatoldalas színes prospektus, melynek címlapján egy újonnan épült ház és építkezést ábrázoló képek szerepelnek. A második oldalon "Probléma" cím alatt az önálló lakáshoz jutás nehézségeire utal. A "Megoldás" cím alatt tájékoztatja a fogyasztót, hogy ha igénybeveszi az MBI és a Signál Biztosító által kidolgozott otthonteremtési programot rövid idő múlva megvalósíthatja elképzeléseit. ("Már négy év múlva önálló otthonhoz juthat!") Ismerteti a finanszírozási program folyamatát, amelynek kezdő sorában a kölcsön + tőkeképző életbiztosítás szerepel. Felsorolja a program további előnyeit is, ezek egyike "a finanszírozás mértékét az ön egyéni kívánságainak megfelelően határozhatja meg", továbbá "megőrzi a család egzisztenciális biztonságát, mert a kölcsön fedezetét is biztosítja". Jelzi, hogy az MBI partnere a Signál Biztosító Rt., melynek külföldi részvényesei nagymúltú nyugat-európai biztosító társaságok, továbbá, hogy az új otthonteremtési program megvalósítását egy tőkeerős bank támogatja. Ezt egy külön lapon név szerint is megjelölik, eszerint a Creditanstalt Rt. biztos háttér a probléma megoldásához ("Azon biztosítottak részére, akik az ötödik évben élnek a konstrukció nyújtotta hitelfelvételi lehetőséggel és megfelelnek a hitelképességi feltételeinknek bankunk vállalja a hitel folyósítását".) Az egyik oldalon szerepel tíz pont az MBI és a Signál Biztosító finanszírozási programjának számtalan előnye közül, így például:

- célirányos takarékoskodás,

- már négy év után kedvező lakásépítési hitelhez juthat,

- garantált nyereség; a Signál Biztosító garantálja, hogy minimum 10 %-os nyereséget fizet, függetlenül az eltelt futamidőtől,

- kedvező kamat; hitelfelvétel esetén előnyös kamat és törlesztési konstrukció,

- választási lehetőség; a finanszírozási program további lehetőségeket kínál, kiegészíthető lakástakarékpénztár konstrukcióval, de önmagában is hosszú távú vagyonképző befektetés,

- állami támogatások; a megtakarításhoz kapcsolódó állami támogatás és adókedvezmény vehető igénybe.

Kijelenti, hogy az MBI egyesítve kínálja banki, biztosítási és lakástakarékpénztári szolgáltatásait.

A második prospektus megegyezik nagyobb részt az elsővel, tartalmilag annyi változással, hogy az időközbeni fúzió folytán a Bank Austria Creditanstalt Hungary Rt. a banki háttér megnevezése.

IV.

A II. r. eljárás alá vont 1998. október 22-én kötötte meg az együttműködési megállapodást a Bank Austria Creditantstalt Hungary Rt-vel. A megállapodás üzleti titkot képez. A bank összeállította a konstrukcióhoz átadandó bonitás vizsgálati és hitelfeltételeit. A vizsgálat megállapítása szerint 1999. júniusától a szerződést megkötőkkel aláíratatták, hogy megismerték ezeket a feltételeket és II. r. eljárás alá vont vállalta, hogy a korábban megkötött szerződéskötőkkel is utólag ismerteti.

A hitelfeltételekben a 3. pont szerint: hitelkérelmet csak abban az esetben lehet a banknak benyújtani, ha a biztosításban szereplő szerződő és a biztosított személye megegyezik. Amennyiben ez a feltétel nem teljesül hitelkérelem benyújtására csak abban az esetben van lehetőség, ha azt megelőzően a biztosított a szerződő helyébe lép és a biztosítási díjakat a továbbiakban szerződőként fizeti meg a biztosítónak. A bank ettől eltekinteni kizárólag szülő, gyermek, valamint munkáltató, munkavállaló viszonylatában tud, utóbbi esetben a hitelkérelmet egyedileg jelen bonitás vizsgálati és hitelfeltételekben foglaltaktól eltérően bírálja el.