A Győri Törvényszék P.20717/2014/6. számú határozata szerződés érvénytelenségének megállapítása tárgyában. [1959. évi IV. törvény (Ptk.) 209. §, 236. §, 326. §, 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) 210. §, 1997. évi CXLIX. törvény 11. §] Bíró: Konarikné dr. Gergely Judit

A bíróság dr. Keresztúri Mónika (...) ügyvéd által képviselt (...) felperesnek, dr. Busa Barbara (...) ügyvéd által képviselt ... Bank Nyrt. 1. (...) I.r. és ... Bank Zrt. 1. (...) II.r. alperes ellen szerződés érvénytelenségének megállapítása iránt indított perében meghozta a következő

í t é l e t e t :

A bíróság a felperes keresetét elutasítja.

Kötelezi a bíróság a felperest, hogy 15 napon belül fizessen meg az I-II.r. alpereseknek, mint egyetemleges jogosultaknak 38.100 (harmincnyolcezer-egyszáz) Ft perköltséget.

Az ítélet ellen a kézbesítéstől számított 15 napon belül van helye fellebbezésnek a Győri Ítélőtáblához, melyet a Győri Törvényszéken kell benyújtani 3 példányban.

Az ítélőtábla előtti eljárásban az ítélet ellen fellebbezést előterjesztő fél számára a jogi képviselet kötelező. A jogi képviselő közreműködése nélkül eljáró fél fellebbezése hatálytalan, a perorvoslati kérelmet a bíróság hivatalból elutasítja. Nem minősül hatálytalannak a jogi képviselővel nem rendelkező fél által benyújtott fellebbezés, ha a fél pártfogó ügyvédi képviselet engedélyezése iránti kérelmet terjesztett elő az illetékes igazságügyi hivatalhoz.

A bíróság tájékoztatja a feleket, hogy a fellebbezésben előterjesztett kérelem alapján tárgyalás tartását kérhetik a Győri Ítélőtáblától, ha

- a fellebbezés csak a kamatfizetésre, a perköltség viselésére, vagy összegére, illetve a meg nem fizetett illeték, vagy az állam által előlegezett költség megfizetésére vonatkozik,

- a fellebbezés csak az előzetes végrehajthatósággal, a teljesítési határidővel, vagy a részletfizetés engedélyezésével kapcsolatos,

- illetőleg a fellebbezés csak az ítélet indokolása ellen irányul.

A fellebbezés tárgyaláson kívüli elbírálását a felek a fellebbezési határidő lejárta előtt előterjesztett közös kérelmükben kérhetik.

I n d o k o l á s

A bíróság a csatolt iratok alapján az alábbi tényállást állapította meg:

A felperes 2003. január 28. napján kötött az I-II.r. alperesekkel Közjegyző 1 közjegyző által 169/2003. szám alatt közjegyzői okiratba foglalt kölcsönszerződést, melyben az I-II.r. alperesek (hitelezők) egyetemlegesen kötelezettséget vállaltak arra, hogy lakáscélú "Forrás Hitel"-t nyújtanak a felperes (adós) részére 8.787.500 Ft összegben. Az ügyleti kamat mértékét kamatperiódusonként változó mértékben határozták meg, a kamatperiódusok hossza 5 év volt, az induló ügyleti kamat 4%, míg a kezelési költséget 2%-ban rögzítették azzal, hogy a szerződés III.2. pontja szerint a kezelési költség havi összege 9.000 Ft.

A szerződés II.1. pontja szerint a hiteldíj (kamat és kezelési költség) változó mértékű, amelyet a hitelezők a kölcsönszerződés fennállása alatt jogosultak egyoldalúan megváltoztatni. A változást - annak hatályossá válását megelőző legalább 15 nappal - az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeikben kifüggesztett, a "Forrás Hitel kamat-, díj-, jutalék- és költségtételei"-ről szóló hirdetményében teszik közzé. A hiteldíjnak az e pontban írottak szerinti megváltoztatása esetén az adós köteles a megváltoztatott mértékű hiteldíjat megfizetni. A felek a megállapodás V.4. pontjában rögzítették, hogy a szerződésben nem szabályozott kérdésekben - egyebek mellett - a Hitelezők Általános Üzletszabályzatában és a Lakáscélú "Forrás Hitelek"-ről szóló Üzletszabályzatában foglaltak az irányadók. Megállapodtak továbbá abban, hogy a hitelezőknek a kölcsönszerződés fennállása alatt hatályos mindenkori Általános Üzletszabályzatát és a Lakáscélú "Forrás Hitelek"-ről szóló Üzletszabályzatát kifejezetten a kölcsönjogviszony részévé teszik, és ezeknek a mindenkori rendelkezései minden külön jogcselekmény nélkül kötelezőek a szerződő felekre.

Az I.r. alperes 2002. október 1. napjától hatályos, a Lakáscélú "Forrás Hitel" Üzletszabályzata ( továbbiakban: ÜSZ.) II.4.2. pontja szerint a pénzintézet jogosult kamatperiódusonként a hitel ügyleti kamatát, egyéb költségét és erre vonatkozó szerződési feltételt egyoldalúan módosítani, ha a bankközi hitelkamatok, a fogyasztói árindex, a jegybanki alapkamat, az állampapírok hozama, a lakossági hitelek kockázati tényezőinek alakulása és az I.r. alperes forrás-, valamint hitelszámla-vezetési költsége változik. Az ügyleti kamat és a költségek egyoldalú módosítása következtében a fizetési kötelezettség összegének változásáról az I.r. alperes írásban értesíti az adóst.

Az I.r. alperesnek a "Forrás Hitel kamat-, díj-, jutalék- és költségtételei"-ről szóló, 2003. január 1. napjától hatályos hirdetménye szerint a kezelési költség évi 2%, maximum havi 9.000 Ft.

A felperes lakáshitelének törlesztését 2003. február 19. napján kezdte meg.

Az I.r. alperesnek a "Forrás Hitel kamat-, díj-, jutalék- és költségtételei"-ről szóló, 2006. január 1. napjától hatályos, a 2003. június 16. napja előtt benyújtott kérelmekre irányadó hirdetménye alapján a kezelési költség évi 2%, maximum havi 9.000 Ft azzal, hogy a havi maximum 2006. január 15-től megszűnik, s ugyanezen időponttól a privát banki, illetve kiemelt privát banki ügyfelek esetében a kezelési költség havi maximuma 18.000 Ft lesz.

A Gazdasági Versenyhivatal Versenytanácsa 2007. december 4. napján kelt Vj-41/2006/60. szám alatti végzésével kötelezte az I.r. alperest a forráshitelek kezelési költségmaximumának 2006. januári hatállyal történő eltörlésével összefüggésben, hogy teljesítse azon vállalását, mely szerint visszaállítja a 9.000 Ft összegű kezelési költség-maximumot, és 2008. március 31-ig az érintett - a lakáskölcsön kérelmét 2003. június 16. napja előtt benyújtott - személyek részére visszatéríti a 9.000 Ft-os kezelési költség-maximum és ennek eltörlése után a ténylegesen megfizetett havi kezelési költség közötti különbözetet. Az I.r. alperes a felperes részére 2008. március 25. napján 62.227 Ft kezelési költségkülönbözetet visszautalt.

Az I.r. alperesnek a "Forrás Hitel kamat-, díj-, jutalék- és költségtételei"-ről szóló, 2008. május 1. napjától hatályos, a 2003. június 16. napja előtt benyújtott kérelmekre irányadó hirdetménye szerint a kezelési költség évi 2%, maximum havi 15.000 Ft.

A felperes 2008. május 1. napjától havi 14.643 Ft, 2009. február 1. napjától 14.645 Ft, 2010. január 5. napjától 14.642 Ft, 2011. február 1. napjától 14.640 Ft, 2012. február 1. napjától 14.638, 2013. február 1. napjától 14.647 Ft, 2014. február 1. napjától pedig 14.635 Ft kezelési költséget fizet az I.r. alperes részére.

A felperes első alkalommal 2014. július 23. napján postára adott levelével támadta meg a perrel érintett szerződéses kikötést.

A felperes keresetében elsődlegesen annak megállapítását kérte, hogy az I.r. alperes lakáscélú Forrás Hitel Üzletszabályzatának a kezelési költség egyoldalú emelését lehetővé tevő II.4.2. pontja tisztességtelen, s ebből következően érvénytelen. Erre figyelemmel kérte az I-II.r. alperesek egyetemleges kötelezését 434.291 Ft, 2008. május 1. napja és 2009. szeptember 30. napja között általa jogalap nélkül megfizetett kezelési költség visszafizetésére, továbbá 2014. október 1. napjától az ítélethozatal napjáig havi 5.635 Ft kezelési költség és a fenti összegek után középarányos törvényes kamat megfizetésére.