BH 2005.10.352 Ha az életbiztosítási szerződésben a kedvezményezettet nem jelölték meg és bemutatóra szóló kötvényt sem állítottak ki, a biztosított leszármazóin kívül kedvezményezettnek minősül a túlélő házastárs, mint az özvegyi jog jogosultja [Ptk. 560. §, 615. §].

Az alperes által megkötött, baleseti és életbiztosítási elemeket is tartalmazó keretbiztosítási szerződés biztosítottja a felperes házastársa volt, aki 2000. augusztus 9. napján elhunyt. A szerződés 2. pontja értelmében a biztosított halála esetén a szolgáltatási összeg a biztosított örökösét illeti meg. A felperes kérelmét, melyben a biztosítási összeg kifizetését kérte, az alperes elutasította és 2001. június 13-án az 1 500 000 forint biztosítási összeget az elhunyt leszármazóinak fizette ki. Azt az álláspontot foglalta el, hogy kedvezményezett kijelölésének hiányában a törvényes örökösöknek kell teljesítenie, a felperes velük szemben érvényesítheti özvegyi jogát. A közjegyző az örökhagyó hagyatékát a 2002. szeptember 12. napján hozott végzésével adta át részben leszármazói öröklés, részben ajándék jogcímén a leszármazóknak, az özvegyi haszonélvezeti jogot a törvényes öröklés rendjén a felperesnek.

A felperes keresetében 1 500 000 forint biztosítási összeg megfizetésére kérte az alperest kötelezni annak megállapítása mellett, hogy az összeg tulajdonjoga a törvényes örökösöket, míg az özvegyi haszonélvezeti jog őt illeti meg. Az alperes a kereset elutasítását kérte, majd perbe hívta a biztosított leszármazóit, akik a perbe nem avatkoztak be.

Az elsőfokú bíróság a felperes keresetét elutasította. Ítéletének indokai szerint az alperes a biztosított leszármazóinak mint törvényes örökösöknek köteles teljesíteni, a felperes pedig az őt megillető özvegyi jogát a törvényes örökösökkel szemben gyakorolhatja. A másodfokú bíróság helybenhagyta az elsőfokú ítéletet. Kifejtette, hogy az özvegyi jog csak az örökség címén megszerzett vagyontárgyra áll fenn. A biztosítási összeg nem része a hagyatéknak, azt az örökhagyó gyermekei sem öröklés címén, hanem mint a biztosítási szerződés kedvezményezettjei szerezték meg. A túlélő házastárs haszonélvezeti jogából a PK 75. számú állásfoglalásban kifejtett ked­vezményezetti pozíció nem vezethető le, tehát a biztosítási összegre az özvegyi jog nem érvényesíthető.

A jogerős ítélet ellen a felperes terjesztett elő felülvizsgálati kérelmet keresetének helyt adó felülvizsgálati határozat meghozatala érdekében.

Hivatkozása szerint az özvegyi jog öröklése törvényes öröklés, ezért az életbiztosítási szerződés alapján a biztosító szolgáltatását a túlélő házastárs részére kell teljesítenie. Az ezzel ellentétes álláspont a Ptk. 157. §-ának (1) bekezdésébe, 560. § (1) bekezdésének c) pontjába, 615. §-ának (1) bekezdésébe ütközik és ellentétes a PK 75. számú állásfoglalásban kifejtett elvekkel.

Az alperes felülvizsgálati ellenkérelme a jogerős ítélet hatályában fenntartására irányult.

A Legfelsőbb Bíróság a felülvizsgálati eljárásban azt vizsgálta, hogy ha az életbiztosítási szerződésben a kedvezményezettet nem jelölték meg és bemutatóra szóló kötvényt sem állítottak ki, kedvezményezettnek minősül-e a biztosított leszármazóin kívül a túlélő házastársa, mint az özvegyi jog jogosultja. Ennek vizsgálata során megállapította, hogy a felülvizsgálati kérelem az alábbiak következtében részben alapos.

A Ptk. 560. §-ának (1) bekezdése értelmében életbiztosítási szerződésben kedvezményezett lehet

a) a szerződésben megnevezett személy,