A Győri Ítélőtábla Pf.20294/2017/4. számú határozata szerződés érvénytelenségének megállapítása tárgyában. [1952. évi III. törvény (Pp.) 78. §, 152. §, 155/A. §, 195. §, 210. §, 253. §, 1959. évi IV. törvény (Ptk.) 4. §, 200. §, 209. §, 210. §, 219. §, 221. §, 231. §, 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) 47. §, 58. §, 59. §, 203. §, 213. §] Bírók: Maurer Ádám, Szabó Péter, Zámbó Tamás

Győri Ítélőtábla

Pf.IV.20.294/2017/4/I.szám

A Győri Ítélőtábla a dr. Budaházi János ügyvéd által képviselt I.r. és II.r.felperesnek a Lendvai és Szörényi Ügyvédi Iroda által képviselt I.r. és a Törös Ügyvédi Iroda által képviselt III.r. alperes ellen szerződés érvénytelenségének megállapítása iránti perében a Veszprémi Törvényszék 2017. június 26. napján kelt 1.P.20.186/2015/40. számú ítélete ellen az I-II.r. felperes részéről 41. szám alatt benyújtott fellebbezés folytán megtartott tárgyalás alapján meghozta a következő

í t é l e t e t:

Az ítélőtábla az elsőfokú bíróság ítéletének megfellebbezett rendelkezését helybenhagyja.

A felperesek tárgyalás felfüggesztése iránti kérelmét elutasítja.

A feljegyzett 652.000,- (Hatszázötvenkettőezer) Ft fellebbezési illetéket az állam viseli.

Kötelesek a felperesek egyetemlegesen megfizetni 15 napon belül az I. és III.r. alpereseknek mint egyetemleges jogosultaknak 254.000,- (Kettőszázötvennégyezer) Ft másodfokú perköltséget, viseljék továbbá a fellebbezéssel felmerült költségeiket.

Ez ellen az ítélet ellen fellebbezésnek nincs helye.

I n d o k o l á s

Az irányadó tényállás szerint az I.r. felperes mint adós és zálogkötelezett, a II.r. felperes, mint zálogkötelezett, valamint az I.r. alperes jogelődje, mint hitelező és zálogjogosult 2008. január 28-án közjegyzői okiratba foglaltan önálló zálogjoggal biztosított, ingatlanvásárlási deviza alapú kölcsönszerződést (A jelű ügylet); és önálló zálogjoggal biztosított deviza alapú kölcsönszerződést (B jelű ügylet) kötöttek.

Az A jelű ügyletben a bank kötelezettséget vállalt arra, hogy az adósok részére 32.636 CHF összegű, CHF devizanemben nyilvántartott kölcsönt nyújt akként, hogy a kölcsön összegéből legfeljebb 4.530.000,-Ft-nak megfelelő, a banknak a folyósítás napjára jegyzett deviza vételi árfolyamán átszámított devizaösszeget folyósít. A kölcsön induló éves ügyleti kamatlába 4,1

% volt, amely a futamidő alatt féléves kamatperiódusonként változtatható volt. Az adósok által fizetendő induló kezelési költség évi 1,9 % volt, a THM 6,77 %. A kölcsön futamideje 23 év volt, a lejárata legkésőbb 2031. december 28., a törlesztőrészletek száma 276. A kölcsön törlesztő összege annak nyilvántartási devizanemében került meghatározásra. Az induló havi törlesztőösszeg a kölcsön teljes összegének igénybevételét feltételezve 220 CHF volt. Az első törlesztőösszeg a kölcsön folyósításának napját követő hónapban esedékes, míg a törlesztőösszegek minden naptári hónapban a kölcsön folyósításának napjával megegyező számú napon, illetve a kölcsön lejáratának napján, a kölcsönszerződés megszűnése esetén pedig a megszűnés napján esedékesek. Az adós a fizetési kötelezettségét legkésőbb a tartozás esedékességének napján érvényes, a hitelező által az adott devizanemben meghatározott és az üzletszabályzatban rögzítettek szerint közzétett deviza eladási árfolyamon volt köteles teljesíteni. A felek rögzítették, hogy a folyósítás napjáról és az első esedékességi napról a hitelező írásban értesíti az adóst, mely értesítő tartalmazza a fizetendő induló havi törlesztőrészlet deviza összegét is, az értesítő levél a szerződés elválaszthatatlan részét képezi, azzal együtt értelmezendő. A kölcsön biztosítéka a ... hrsz. alatti ingatlannak az I.r. felperes tulajdonában lévő 1/1 tulajdoni hányadra, valamint a ... hrsz. alatti ingatlannak a II.r. felperes tulajdonában álló 1/1 tulajdoni hányadára az I.r. alperes jogelődje javára első ranghelyen bejegyzett önálló zálogjog volt.

A B jelű ügyletben a bank arra vállalt kötelezettséget, hogy az I.r. felperes részére 26.080 CHF összegű, CHF devizanemben nyilvántartott kölcsönt nyújt, melyből legfeljebb 3.620.000,-Ft-nak megfelelő, a banknak a folyósítás napjára jegyzett deviza vételi árfolyamán átszámított devizaösszeget folyósít. A kölcsön induló ügyleti kamata 5,35 % volt, mely a futamidő alatt féléves kamatperiódusonként változtatható volt, az adós által fizetendő kezelési költség induló mértéke évi 1,9 %, a THM 8,13 %. A kölcsön futamideje 23 év, a lejárata legkésőbb 2031. december 28. volt, a törlesztőrészletek száma 276. A kölcsön induló havi törlesztőösszege a kölcsön teljes összegének igénybevételét feltételezve 196,19 CHF volt. Az első törlesztőösszeg a kölcsön folyósításának napját követő hónapban esedékes, a törlesztőösszegek minden naptári hónapban a kölcsön folyósításának napjával megegyező számú napon, illetve a kölcsön lejáratának napján, a kölcsönszerződés megszűnése esetén pedig a megszűnés napján esedékesek. Az adós a fizetési kötelezettségét legkésőbb a tartozás esedékességének napján érvényes, a hitelező által az adott devizanemre meghatározott és az üzletszabályzatban rögzítettek szerint közzétett deviza eladási árfolyamon volt köteles teljesíteni. A felek rögzítették, hogy a folyósítás napjáról és az első esedékességi napról a bank írásban értesíti az adóst, ez az értesítő tartalmazza a fizetendő induló havi törlesztőrészlet devizaösszegét is és az értesítő levél a szerződés elválaszthatatlan részét képezi, azzal együtt értelmezendő. A kölcsön biztosítéka a ... hrsz-ú ingatlannak az I.r. felperes tulajdonában álló 1/1 tulajdoni hányadára, valamint a ... hrsz.-ú ingatlannak a II.r. felperes tulajdonában álló 1/1 tulajdoni hányadára az I.r. alperes jogelődje javára második ranghelyen bejegyzett önálló zálogjog volt.

A közjegyzői okiratban mindkét ügylethez kapcsolódóan az adós kijelentette, hogy "a kölcsön kockázataival kapcsolatban a hitelező által részére nyújtott részletes tájékoztatást megismerte, megértette, a devizahitel igénybevételével együtt járó és kizárólagosan őt terhelő kockázatokkal tisztában van. Tudomása van különösen azon árfolyamkockázatról, hogy a futamidő alatt a forintnak a CHF-hez viszonyított árfolyamának kedvezőtlen változása (azaz a folyósításkor érvényes árfolyamhoz képest a forint árfolyamának gyengülése) esetén a devizában megállapított törlesztőrészletek forintban fizetendő ellenértéke akár jelentős mértékben is emelkedhet. A szerződés aláírásával az adós tudomásul veszi, hogy ezen kockázat vagyoni kihatásait teljes mértékben ő viseli. Kijelenti továbbá, hogy az árfolyamkockázatból adódó lehetséges hatásokat alapos megfontolás tárgyává tette és a kockázatot fizetőképességének és vagyoni helyzetének megfelelően mérlegelve vállalta. A bankkal szemben igényt az árfolyamkockázatból eredően nem érvényesít".

A felek a szerződésekkel kapcsolatban felmerült jogviták rendezésére a pertárgyértékétől függően alávetették magukat a Pesti Központi Kerületi Bíróság, illetve Fővárosi Bíróság kizárólagos illetékességének.

A felek a szerződések megkötésénél az I.r. alperes jogelődje által kidolgozott és alkalmazott általános szerződési feltételeket használták, a szerződések megkötésénél a felperesek fogyasztóként jártak el.