A Kúria Pfv.20020/2020/8. számú precedensképes határozata biztosítási összeg tárgyában. [1959. évi IV. törvény (Ptk.) 200. § (1) bek.] Bírók: Madarász Anna, Magosi Szilvia, Szabó Klára

A határozat elvi tartalma:

1. A csoportos hitelfedezeti biztosítás - a biztosított mellett - a bank biztosítási érdekét is szolgálja; vagyis azt, hogy a vele kölcsönszerződést kötők esetleges biztosítási eseményt jelentő helyzetében a kölcsönköveteléshez hozzájusson. Ha a szerződésben biztosítási eseményként a biztosított halálát jelölik meg, az életbiztosítás szabályait kell alkalmazni.

2. A régi Ptk. biztosításra vonatkozó szabályai között nincs olyan rendelkezés, ami meghatározná, hogy a biztosító mely biztosítottak vonatkozásában köteles kockázatot vállalni, ezért a biztosítotti körre vonatkozó kockázatszűkítés nem ütközik a régi Ptk. 567. § (1) bekezdésébe.

3. A biztosító szolgáltatási kötelezettségét nem érinti, ha a bank biztosítási érdeke a kölcsönkövetelés biztosítási esemény bekövetkeztét követő teljesítésével megszűnt, a biztosított szerződési érdeke ugyanis a haláláig fennállt. Ilyen esetben a biztosítási összeget a hatályát vesztett kijelölés szerinti kedvezményezett helyébe lépő, törvény szerinti kedvezményezett részére kell teljesíteni.

Kapcsolódó határozatok:

Pesti Központi Kerületi Bíróság P.103202/2014/104., Fővárosi Törvényszék Pf.634343/2019/5., *Kúria Pfv.20020/2020/8.*

***********

A Kúria

mint felülvizsgálati bíróság

ítélete

Az ügy száma: Pfv.V.20.020/2020/8.

A tanács tagjai: Dr. Szabó Klára a tanács elnöke, Dr. Madarász Anna előadó bíró, Dr. Magosi Szilvia bíró

Az I. rendű felperes: Felperes1

A II. rendű felperes: Felperes2

A felperesek képviselője: Dr. Pelle Béla Tamás ügyvéd (Dr. Pelle & Dr. Ujlaky Ügyvédi Iroda,

Az alperes: Alperes1

Az alperes képviselője: Dr. Boldizsár József és Társa Ügyvédi Iroda (ügyintéző: Dr. Szabó L. Zsolt ügyvéd)

A per tárgya: biztosítási összeg megfizetése

A felülvizsgálati kérelmet benyújtó felek: felperesek

A másodfokú bíróság neve és a jogerős határozat száma: Fővárosi Törvényszék 41.Pf.634.343/2019/5.

Az elsőfokú bíróság neve és a határozat száma: Pesti Központi Kerületi Bíróság 26.P.103.202/2014/104.

Rendelkező rész

- A Kúria a jogerős ítéletet hatályában fenntartja.

- Kötelezi a felpereseket, hogy fizessenek meg 15 napon belül az alperesnek 170.000 (százhetvenezer) forint felülvizsgálati eljárási költséget, az államnak külön felhívásra 544.100 (ötszáznegyvennégyezer-száz) forint felülvizsgálati eljárási illetéket.

Az ítélet ellen felülvizsgálatnak nincs helye.

Indokolás

A felülvizsgálat alapjául szolgáló tényállás

[1] A felperesek édesapja (a továbbiakban: biztosított) 2008. június 2. napján jelzálog kölcsönszerződést kötött a Zrt.-vel (a továbbiakban: bank) 27.346,69 CHF (4.000.000 forint) összegben, amelyhez kapcsolódóan biztosítotti nyilatkozat kitöltésével az alperes, a bank és a biztosított között Hitelfedezeti Védelem csoportos biztosítási szerződés jött létre.

[2] Ez utóbbi ügyféltájékoztatója szerint a kedvezményezett a bank. Amennyiben a szolgáltatás meghaladná a bank követelését, úgy a banki követelést meghaladó összegre kedvezményezettként a biztosított, halála esetén pedig az örököse jogosult. A biztosított az a banki ügyfél lehet (mások mellett), akinek a részére rokkantsági nyugdíjat, baleseti járadékot vagy baleseti rokkantsági nyugdíjat nem állapítottak meg, illetőleg akinek munkaképesség-csökkenés megállapítására irányuló kérelme nincs folyamatban. A biztosított a biztosítás megkötésekor a biztosítotti nyilatkozat, valamint - felmerülő igény esetén - az egészségi nyilatkozat valóságnak megfelelő kitöltésével és aláírásával, illetőleg a biztosító egyéb kérdéseire adott valósághű válaszával eleget tesz közlési kötelezettségének. A közlési kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, kivéve, ha a bekövetkezett biztosítási esemény nincs okozati összefüggésben az elhallgatott körülménnyel, vagy - életbiztosítási kockázat esetén - ha a biztosítottra vonatkozó kozkázatviselés óta öt év már eltelt.

[3] A Hitelfedezeti Védelem csoportos biztosítás feltételei (a továbbiakban: ÁSZF) I.1.3.b) pontja szerint biztosított az a természetes személy lehet, aki a nyilatkozat aláírásakor, illetve azt megelőzően nem rokkantsági nyugdíjas, baleseti járadékos vagy baleseti rokkantsági nyugdíjas; nincs megállapított munkaképesség-csökkenése; nem nyújtott be a munkaképesség-csökkenés megállapítására irányuló kérelmet a társadalombiztosítás valamely szervéhez. Az I.5.18. pont szerint a biztosítottat közlési kötelezettség terheli, amelynek értelmében a szerződésbe történő belépésekor köteles a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan - így különösen az egészségi állapotával kapcsolatos - körülményt a biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. A biztosított a nyilatkozat egészségi állapotra vonatkozó részének valósággal megegyezőként történő elfogadásával, illetve a nyilatkozaton az egészségi állapotára, feltett egyéb kérdésekre adott válaszával, és - szükség esetén - az egészségi nyilatkozat valósághű kitöltésével, valamint a biztosító által feltett egyéb kérdésekre adott valósághű válaszával és mindezeknek az aláírásával történő megerősítésével a közlési kötelezettségének eleget tesz. A II.19.a) pont szerint biztosítási esemény - egyebek között - a biztosított bármely okú halála. A II.21. pont szerint az egyösszegű kölcsön-visszafizetés esetén a biztosító a banknak a biztosítási esemény bekövetkezése időpontjában aktuális - devizában nyilvántartott - tőketartozás forintra átszámított összegét fizeti ki, valamint késedelmi és ügyleti kamatot, kezelési költséget. A IV.50. pont alapján a közlési kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás alól, kivéve, ha bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében, illetőleg - életbiztosítási szolgáltatás esetében - ha a biztosítottra vonatkozó kockázatviselés kezdetétől öt év már eltelt. A VI.57. pont értelmében a szolgáltatást a biztosító a kedvezményezett banknak teljesíti.