A Kúria Pfv.20020/2020/8. számú precedensképes határozata biztosítási összeg tárgyában. [1959. évi IV. törvény (Ptk.) 200. § (1) bek.] Bírók: Madarász Anna, Magosi Szilvia, Szabó Klára

A határozat elvi tartalma:

1. A csoportos hitelfedezeti biztosítás - a biztosított mellett - a bank biztosítási érdekét is szolgálja; vagyis azt, hogy a vele kölcsönszerződést kötők esetleges biztosítási eseményt jelentő helyzetében a kölcsönköveteléshez hozzájusson. Ha a szerződésben biztosítási eseményként a biztosított halálát jelölik meg, az életbiztosítás szabályait kell alkalmazni.

2. A régi Ptk. biztosításra vonatkozó szabályai között nincs olyan rendelkezés, ami meghatározná, hogy a biztosító mely biztosítottak vonatkozásában köteles kockázatot vállalni, ezért a biztosítotti körre vonatkozó kockázatszűkítés nem ütközik a régi Ptk. 567. § (1) bekezdésébe.

3. A biztosító szolgáltatási kötelezettségét nem érinti, ha a bank biztosítási érdeke a kölcsönkövetelés biztosítási esemény bekövetkeztét követő teljesítésével megszűnt, a biztosított szerződési érdeke ugyanis a haláláig fennállt. Ilyen esetben a biztosítási összeget a hatályát vesztett kijelölés szerinti kedvezményezett helyébe lépő, törvény szerinti kedvezményezett részére kell teljesíteni.

***********

A Kúria

mint felülvizsgálati bíróság

ítélete

Az ügy száma: Pfv.V.20.020/2020/8.

A tanács tagjai: Dr. Szabó Klára a tanács elnöke, Dr. Madarász Anna előadó bíró, Dr. Magosi Szilvia bíró

Az I. rendű felperes: Felperes1

A II. rendű felperes: Felperes2

A felperesek képviselője: Dr. Pelle Béla Tamás ügyvéd (Dr. Pelle & Dr. Ujlaky Ügyvédi Iroda,

Az alperes: Alperes1

Az alperes képviselője: Dr. Boldizsár József és Társa Ügyvédi Iroda (ügyintéző: Dr. Szabó L. Zsolt ügyvéd)

A per tárgya: biztosítási összeg megfizetése

A felülvizsgálati kérelmet benyújtó felek: felperesek

A másodfokú bíróság neve és a jogerős határozat száma: Fővárosi Törvényszék 41.Pf.634.343/2019/5.

Az elsőfokú bíróság neve és a határozat száma: Pesti Központi Kerületi Bíróság 26.P.103.202/2014/104.

Rendelkező rész

- A Kúria a jogerős ítéletet hatályában fenntartja.

- Kötelezi a felpereseket, hogy fizessenek meg 15 napon belül az alperesnek 170.000 (százhetvenezer) forint felülvizsgálati eljárási költséget, az államnak külön felhívásra 544.100 (ötszáznegyvennégyezer-száz) forint felülvizsgálati eljárási illetéket.

Az ítélet ellen felülvizsgálatnak nincs helye.

Indokolás

A felülvizsgálat alapjául szolgáló tényállás

[1] A felperesek édesapja (a továbbiakban: biztosított) 2008. június 2. napján jelzálog kölcsönszerződést kötött a Zrt.-vel (a továbbiakban: bank) 27.346,69 CHF (4.000.000 forint) összegben, amelyhez kapcsolódóan biztosítotti nyilatkozat kitöltésével az alperes, a bank és a biztosított között Hitelfedezeti Védelem csoportos biztosítási szerződés jött létre.

[2] Ez utóbbi ügyféltájékoztatója szerint a kedvezményezett a bank. Amennyiben a szolgáltatás meghaladná a bank követelését, úgy a banki követelést meghaladó összegre kedvezményezettként a biztosított, halála esetén pedig az örököse jogosult. A biztosított az a banki ügyfél lehet (mások mellett), akinek a részére rokkantsági nyugdíjat, baleseti járadékot vagy baleseti rokkantsági nyugdíjat nem állapítottak meg, illetőleg akinek munkaképesség-csökkenés megállapítására irányuló kérelme nincs folyamatban. A biztosított a biztosítás megkötésekor a biztosítotti nyilatkozat, valamint - felmerülő igény esetén - az egészségi nyilatkozat valóságnak megfelelő kitöltésével és aláírásával, illetőleg a biztosító egyéb kérdéseire adott valósághű válaszával eleget tesz közlési kötelezettségének. A közlési kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól, kivéve, ha a bekövetkezett biztosítási esemény nincs okozati összefüggésben az elhallgatott körülménnyel, vagy - életbiztosítási kockázat esetén - ha a biztosítottra vonatkozó kozkázatviselés óta öt év már eltelt.

[3] A Hitelfedezeti Védelem csoportos biztosítás feltételei (a továbbiakban: ÁSZF) I.1.3.b) pontja szerint biztosított az a természetes személy lehet, aki a nyilatkozat aláírásakor, illetve azt megelőzően nem rokkantsági nyugdíjas, baleseti járadékos vagy baleseti rokkantsági nyugdíjas; nincs megállapított munkaképesség-csökkenése; nem nyújtott be a munkaképesség-csökkenés megállapítására irányuló kérelmet a társadalombiztosítás valamely szervéhez. Az I.5.18. pont szerint a biztosítottat közlési kötelezettség terheli, amelynek értelmében a szerződésbe történő belépésekor köteles a biztosítás elvállalása szempontjából lényeges minden olyan - így különösen az egészségi állapotával kapcsolatos - körülményt a biztosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. A biztosított a nyilatkozat egészségi állapotra vonatkozó részének valósággal megegyezőként történő elfogadásával, illetve a nyilatkozaton az egészségi állapotára, feltett egyéb kérdésekre adott válaszával, és - szükség esetén - az egészségi nyilatkozat valósághű kitöltésével, valamint a biztosító által feltett egyéb kérdésekre adott valósághű válaszával és mindezeknek az aláírásával történő megerősítésével a közlési kötelezettségének eleget tesz. A II.19.a) pont szerint biztosítási esemény - egyebek között - a biztosított bármely okú halála. A II.21. pont szerint az egyösszegű kölcsön-visszafizetés esetén a biztosító a banknak a biztosítási esemény bekövetkezése időpontjában aktuális - devizában nyilvántartott - tőketartozás forintra átszámított összegét fizeti ki, valamint késedelmi és ügyleti kamatot, kezelési költséget. A IV.50. pont alapján a közlési kötelezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szolgáltatás alól, kivéve, ha bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülmény nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében, illetőleg - életbiztosítási szolgáltatás esetében - ha a biztosítottra vonatkozó kockázatviselés kezdetétől öt év már eltelt. A VI.57. pont értelmében a szolgáltatást a biztosító a kedvezményezett banknak teljesíti.

[4] A biztosított a biztosítotti nyilatkozat egészségi nyilatkozat III. pontjában kijelentette, hogy legjobb tudomása szerint jó egészségi állapotban van, nem szenved semmilyen betegségben vagy testi rendellenességben, nem áll semmilyen orvosi kezelés vagy gyógyszerelés alatt. Így többek között nem rokkantsági nyugdíjas, baleseti járadékos, nincs megállapított munkaképesség-csökkenése, és ilyen irányú kérelmet nem terjesztett elő. Kijelentette, hogy nem volt és aktuálisan sem alkohol- vagy kábítószerélvező. Az általános nyilatkozatok, hozzájárulások keretében az V.2. pont szerint tudomásul vette, hogy az egészségi nyilatkozatban foglalt közlési kötelezettség megsértése esetén a biztosító kötelezettsége nem áll be, kivéve, ha bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor ismerte, vagy az nem hathatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében.

[5] A biztosított 1986-ban alkoholelvonó kezelésen vett részt 1991. július 4. és augusztus 2. napja között pedig a Kórház II. Pszichiátriai Osztályán kezelték idült alkoholizmussal.