A Szegedi Ítélőtábla Pf.20320/2017/6. számú határozata szerződés érvénytelenségének megállapítása tárgyában. [1959. évi IV. törvény (Ptk.) 200. §, 205. §, 217. §, 258. §, 260. §, 261. §, 292. §, 522. §, 523. §, 1991. évi XLI. törvény (Kjtv.) 136. §, 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) 203. §, 210. §, 212. §, 213. §] Bírók: Bálind Attila, Béri András, Dobler László

SZEGEDI ÍTÉLŐTÁBLA

Pf.III.20.320/2017/6.szám

A Szegedi Ítélőtábla a Dr. Kovács Tamás ügyvéd által képviselt felperes nevefelperes lakcíme szám alatti állandó lakos felperes által - a Dr. Törőcsik Tamás ügyvéd által képviselt I.rendű alperes neve, I. r. alperes székhelye szám alatti székhelyű I. rendű és az II. r. alperes neve, II. r. alperes székhelye szám alatt székhelyű II. r. alperesek ellen szerződés érvénytelenségének megállapítása iránti perében a Szegedi Törvényszék 2017. március 7. napján kelt 11.P.22.662/2016/12. sorszámú ítélete ellen a felperes által 14., valamint az I. és II. r. alperesek által 15. sorszám alatt előterjesztett fellebbezések folytán lefolytatott eljárásban meghozta a következő

Í T É L E T E T:

Az elsőfokú bíróság ítéletét részben megváltoztatja és az alábbiak szerint újraszövegezi.

Megállapítja, hogy a peres felek között 2007.09.26. napján létrejött közjegyzői okirat száma. számú közjegyzői okiratba foglalt, devizában nyilvántartott lakáshitel kölcsönszerződés alábbi rendelkezései tisztességtelenek:

Az I.3.d. pont:"az igényelt kölcsönösszeg 1 %-nak megfelelő összegű, de legalább" szövegrésze.

A III. pont utolsó két bekezdése: A szerződő felek megállapodnak abban, hogy a jelen közjegyzői okiratba foglalt kölcsönszerződés alapján az adós terhére mindenkor fennálló kölcsön- és járuléktartozás tekintetében annak közokirati tanúsításaként az adósnak a hitelezőknél vezetett számlái és a hitelező vonatkozó bizonylatai alapján készített közjegyzői ténytanúsítványt fogadják el. Az adós/zálogkötelezett aláveti magát annak, hogy a jelen közjegyzői okirat alapján az adós terhére fennálló kölcsön és egyéb járuléktartozás összegét, esetleges végrehajtási eljárás kezdeményezése esetén is a hitelezők felkérésére a fenti módon közjegyző tanúsítsa.

Az ügyfelek kijelentik, hogy a jelen közjegyzői okirat - mint közokirat - szerinti követeléseket elismerik.

A IV.1. pont következő része: "..., valamint a kölcsöntőke 20 %-ára, azaz húsz százalékára, mint a zálogjoggal biztosított követelés és a zálogjog érvényesítésének költségeire fedezetül szolgáló jogérvényesítési költség biztosítékra..."

A IV. pont 9. oldal utolsó bekezdés következő része: Amennyiben a devizaárfolyam nagymértékű változása miatt a fennálló kölcsöntartozás devizaeladási árfolyamon történő forintra átszámított értéke meghaladja a jelzálogul lekötött ingatlan forintban meghatározott aktuális várható hitelbiztosítéki értékének a hitelezők belső utasításaiban meghatározott, a finanszírozhatóság szempontjából maximális %-os mértékét, és az adós a hitelezők felhívására az abban megszabott megfelelő határidő alatt nem teljesít olyan mértékű előtörlesztést, amelynek eredményeként a kölcsön/fedezet arány a hitelbiztosítéki értéknek a hitelezők belső utasításaiban meghatározott, a finanszírozhatóság szempontjából maximális %-os mértéke alá csökken, vagy a fedezetet nem egészíti ki, a hitelezők a kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondhatják és a teljes követelést lejárttá tehetik, valamint a zálogjogosult gyakorolhatja az e zálogszerződés alapján őt megillető kielégítési jogot.

A V.4. pont következő részei: Minden egyéb, ingatlan-nyilvántartási eljárást érintő kérelem esetére az adós a hitelező péniztézet neve lakáshitelek, kamat, díj, jutalék és költségtételéről szóló mindenkor hatályos hirdetménye szerinti fedezetváltozási díjat köteles a hitelezők részére megfizetni (ennek mértéke jelenleg a változással érintett ingatlanonként 6.000,- (Hatezer) Ft).

A hitelezők jogosultak a fenti költségeket az adósnak a banknál vezetett lakossági folyószámlája mindenkori pozitív egyenlege, valamint a lakossági folyószámla hitele kerete terhére az esedékességkor az adós erre vonatkozó külön rendelkezése nélkül kiegyenlíteni, az adós ennek tűrésére kötelezi magát. A szerződő felek megállapodnak abban, hogy a hitelezőknek és zálogjogosultnak az e közjegyzői okirat szerinti kölcsönszerződés, valamint a jelzálogjog fennállása alatt hatályos mindenkori általános üzletszabályzatát és a devizában nyilvántartott lakáscélú és jelzálogtípusú konzorciális péniztézet neve hitelekről szóló üzletszabályzatát, valamint az péniztézet neve lakáshitelek, kamat, díj, jutalék és költségtételéről szóló hirdetményében foglaltak kifejezetten a kölcsön jogviszony és a jelzálog jogviszony részévé teszik.

Megállapodnak abban, hogy ezeknek a kölcsönszerződés és a jelzálog fennállása alatt hatályos mindenkori rendelkezései minden külön jogcselekmény nélkül kötelezőek a szerződő felekre, ám az ezeknek a jelen szerződés megkötése utáni az adósra/zálogkötelezettre kedvezőtlen módosulásai joghatálya az adóssal/zálogkötelezettel szemben csak az attól számított 15. nap elteltével áll be, hogy a hitelezők és a zálogjogosult a változást az adóssal/zálogkötelezettel hirdetményük útján közölték.

Megállapítja, hogy a fenti szerződési feltételek nem jelentenek kötelezettséget a peres felek számára.

Ezt meghaladóan a keresetet elutasítja.

Az elsőfokú bíróság ítéletének az elsőfokú eljárási illetékre és perköltségre vonatkozó rendelkezését megváltoztatja és kötelezi a felperest, hogy fizessen meg az I. és II. r. alpereseknek 15 napon belül 40.000,- (Negyvenezer) Ft - 40.000,- (Negyvenezer) Ft perköltséget, valamint megállapítja, hogy a le nem rótt elsőfokú eljárási illetékből 77.900,- (Hetvenhétezer-kilencszáz) Ft eljárási illetéket az állam viseli, míg az I. és II. r. alperesek kötelesek megfizetni az államnak az adóhatóság külön felhívása szerint együttesen 20.000,- (Húszezer) Ft illetéket.

Kötelezi a felperest, 15 napon belül fizessen meg az I. és II. r .alpereseknek személyenként 25.000,- (Huszonötezer) - 25.000,- (Huszonötezer) Ft másodfokú eljárási költséget.

A le nem rótt 97.900,- (Kilencvenhétezer-kilencszáz) Ft fellebbezési eljárási illetéket az állam viseli.

Az ítélet ellen fellebbezésnek helye nincs.

I N D O K O L Á S

A felperes ingatlanvásárláshoz 6.750.000,- Ft kölcsönt kívánt igénybe venni, ezért 2007.09.05. napján kérelmet terjesztett elő az I. r. alperesnél péniztézet neve deviza lakáshitel alacsony törlesztéssel hitelkonstrukcióra CHF devizanemben, 20 éves futamidőre, fészekrakó programban történő részvétel mellett. A felperes ugyanezen a napon aláírta a "Kockázatfeltáró nyilatkozat devizában nyilvántartott lakás és jelzálogtípusú hitelekhez kapcsolódóan" elnevezésű tájékoztatót. Annak aláírásával tudomásul vette, hogy az I. r. alperes a forintban igényelt, de devizában nyilvántartott lakás és jelzálogtípusú kölcsön összegét forintban folyósítja. A folyósított kölcsön a folyósítás napján érvényes, az I. r. alperes által alkalmazott deviza vételi árfolyamon kerül kiszámításra. A kölcsön törlesztése forintban történik, az egyes törlesztő részletek forint összegét az I. r. alperes az általa alkalmazott, az esedékesség napját megelőző napon érvényes devizaeladási árfolyam alapján határozza meg. A kölcsönszerződésben rögzített deviza árfolyama napról napra változik (euró esetében meghatározott +- 15 %-os sávban, CHF esetében pedig bármilyen irányban és bármilyen mértékben), ezért az esedékesség napján megfizetendő törlesztő részlet forint összege előre nem állapítható meg. Amennyiben a folyósítás napján érvényes árfolyamhoz képest a forint árfolyama gyengül, a devizában megállapított törlesztő részletek forintban megfizetett ellenértéke akár jelentős mértékben is emelkedhet. A tájékoztató aláírásával felperes azt is elismerte, hogy a devizában nyilvántartott kölcsön folyósítását úgy kéri, hogy a kockázat jellegét megértette, a felmerülő kockázatot viseli, kijelentette, hogy az I. r. alperessel szemben az általa alkalmazott deviza vételi és eladási árfolyamok változatának kockázatából eredően igényt nem érvényesít.