A Győri Ítélőtábla Pf.20040/2019/14. számú határozata szerződés érvénytelenségének megállapítása tárgyában. [1952. évi III. törvény (Pp.) 3. §, 164. §, 225. §, 252. §, 369. §, 1959. évi IV. törvény (Ptk.) 205. §, 205/B. §, 207. §, 209. §, 236. §, 269. §, 522. §, 523. §, 685. §, 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) 203. §, 210. §, 213. §] Bírók: Molnár Andrea, Szabó Péter, Világi Erzsébet

Kapcsolódó határozatok:

Veszprémi Törvényszék P.21260/2016/55., *Győri Ítélőtábla Pf.20040/2019/14.*, Győri Ítélőtábla Pf.20114/2021/11., Kúria Gfv.30064/2022/7.

***********

Győri Ítélőtábla

Pf.III.20.040/2019/14/I.szám

A Győri Ítélőtábla a dr. Marczingós Ügyvédi Iroda által képviselt felperesnek a Lajer Ügyvédi Iroda által képviselt alperes ellen szerződés érvénytelensége iránt indított perében a Veszprémi Törvényszék 2018. december 11-én meghozott 1.P.21.260/2016/55. számú ítélete ellen a felperes részéről 56. és 57. sorszámokon benyújtott fellebbezés folytán - tárgyaláson - meghozta a következő

k ö z b e n s ő í t é l e t e t :

Az ítélőtábla az elsőfokú bíróság ítéletét megváltoztatja, és mellőzi annak a kereset elutasítására vonatkozó rendelkezését, továbbá megállapítja, hogy a felek között 2008. június 9-én létrejött, hitelkiváltási célú és szabad felhasználású, deviza alapú kölcsönt érintő kölcsönszerződés érvénytelen.

A felperes fellebbezési eljárási költségét 127.000,- (egyszázhuszonhétezer) Ft-ban, míg az alperesét 63.500,- (hatvanháromezer-ötszáz) Ft-ban állapítja meg.

A közbenső ítélet ellen nincs helye fellebbezésnek.

I n d o k o l á s

Az elsőfokú bíróság ítéletével a keresetet elutasította. Kötelezte a felperest, hogy tizenöt napon belül fizessen meg az alperesnek 444.500,- Ft perköltséget, továbbá külön felhívásra az államnak 702.000,- Ft feljegyzett kereseti illetéket.

Határozatának indokolásában rögzítette, hogy a felek 2008. június 9-én teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt hitelkiváltási célú és szabad felhasználású, deviza alapú hitelszerződést kötöttek, melynek kapcsán az alperes által kidolgozott és alkalmazott általános szerződési feltételeket használták.

A szerződéskötés előtt a felperes részéről 2008. április 25-én aláírt "Nyilatkozat a deviza alapú hitel igénybevételéből eredő esetleges kockázatok tudomásul vételéről" című okiratban az alperes arról tájékoztatta a felperest, hogy a deviza alapú hitel alatt olyan hitel értendő, amelynek összege nem magyar forintban, hanem az igényelt devizanemben, pl. Euroban vagy CHF-ban kerül meghatározásra. A hitelt folyósító U Bank a hitelt forintban bocsátja az adós rendelkezésére, de a tartozást devizában tartja nyilván, és a hitel visszafizetése is forintban történik. Deviza alapú hitel esetében a bank a folyósított devizahitel összegét átszámítja forintra, ekkor szabad felhasználású jelzáloghitelek esetén a bank által alkalmazott, a magánszemélyekre vonatkozó folyósítási devizaárfolyamon, a törlesztéskor pedig a forintban befizetett összeget az U Bank magánszemélyekre vonatkozó deviza eladási árfolyamán számítja át devizára. A folyósításkor és a törlesztéskor alkalmazott árfolyam közti különbség változatlan árfolyam mellett is emeli a hitel költségét. Amennyiben a deviza alapú hitel devizaneme és a forint közötti árfolyam változik, az hatással lesz mind a folyósítandó hitelösszeg, mind a tőkét és kamattartozást magában foglaló törlesztő részletek, valamint egyéb devizában nyilvántartott járulékok, költségek nagyságára. Abban az esetben, ha a futamidő alatt a forint árfolyama erősödik, úgy kevesebb forintot kell fizetni a devizában nyilvántartott törlesztő részletek ellenértékeként, amennyiben gyengül, úgy a fizetési terhek nőnek. Emellett a deviza alapú hitelek kamata a nemzetközi kamatok változása miatt is módosulhat.

A felperes kijelentette, hogy a deviza alapú hitelt a fentiek ismeretében is igénybe kívánja venni, annak kockázatait kizárólag ő viseli.

A felek megállapodtak abban, hogy az alperes a felperesnek a szerződés hatályba lépése napján megnyitja a hitelkeretet, melynek terhére a szerződés szerinti feltételekkel kölcsönt nyújt, a felperes pedig a kölcsön és annak az e szerződés szerinti járulékai megfizetésére köteles (II.1.1. pont). A hitelszerződés és az annak alapján igénybe vehető kölcsön tekintetében a hitelkeret összege 77.757 CHF, a jóváhagyott forintösszeg 11.700.000,- Ft, a kölcsön összege 11.700.000,- Ft-nak a bank által alkalmazott, a szerződés megkötése napján érvényes, a magánszemélyekre vonatkozó folyósítási devizaárfolyam alapulvételével számított deviza ellenértéke, de nem több, mint a hitelkeret összege; az ügyleti kamat évi 6,6 % , a THM 8,76 %, a futamidő 240 hónap, a törlesztő részlet várható kezdő összege 584,32 CHF; az első törlesztő részlet 2008. július 10-én volt esedékes (I.1. és 2. pontok). A felek megállapodtak, hogy a felperes a hitelkeret terhére a szerződés I. részében meghatározott, jóváhagyott 11.700.000,- Ft összegnek a bank által alkalmazott, a szerződés megkötésének napján érvényes, a magánszemélyekre vonatkozó folyósítási deviza árfolyamon számított deviza ellenértékével egyenlő devizaösszegű kölcsönt vehet igénybe, a kölcsön folyósítása pedig úgy történik, hogy az alperes azt a felperes külön írásos igénybevételi kérelme nélkül, a szerződés hatályba lépésének napján egyösszegben folyósítja. A kölcsönnek a bank által alkalmazott, a szerződés megkötésének napjára jegyzett, a magánszemélyekre vonatkozó folyósítási devizaárfolyamon számított jóváhagyott forint ellenértékét a bank a bankszámlán jóváhagyja vagy a bankszámlát megterheli a bankot megillető folyósítási jutalék összegével. Ezután a bank a bankszámlára a fennmaradt összeget átvezeti a fedezeti számlára. Ha a felperes igazolja a bank részére, hogy a szerződés I. részében meghatározott általános, további és egyedi feltételek mindegyike maradéktalanul teljesül, a bank pedig az igazolásokat elfogadja, úgy az alperes a fedezeti számlán elkülönített összegből átutalja a kiváltandó hitelt nyújtó pénzügyi intézmény által megjelölt számlaszámra a hitelkiváltásra szolgáló összeg 105 %-ának megfelelő összeget. A felperes felhatalmazta a bankot, hogy ha a kiváltandó hitelnek a hitelbírálatkor általa meghatározott összege kisebb, mint amekkora összeget a kiváltandó hitelt nyújtó pénzügyi intézmény által kiállított igazolás tartalmaz, és a fedezeti számlán a folyósított összeg a hitelkiváltásra fedezetet nyújt, akkor a bank külön felhatalmazás nélkül használja fel a szabad felhasználású kölcsönrészt is a hitel kiváltása érdekében. A hitelkiváltásra szolgáló összeg 105%-ának átutalása után a kölcsönből fennmaradó, szabad felhasználású kölcsönrészt a bank azonnal átvezeti a bankszámlára, és az adósnak az összeg felett szabad rendelkezést biztosít (II.1. és II.4.1. pontok).

A felperes a szerződés aláírásával tudomásul vette és elfogadta, hogy a bank a folyósított kölcsönt, a kamatot, a kezelési költséget és a folyósítási jutalékot, továbbá a lejárt tőke-, kamat- és kezelési költség tartozást, valamint azok késedelmi kamatát a hitelkeret devizanemében tartja nyilván, és emiatt a kölcsön, illetve a tartozás forintban kifejezett összege a bank által alkalmazott mindenkori, a magánszemélyekre vonatkozó devizaeladási árfolyam függvényében változhat (II.2.3. pont).