A Győri Ítélőtábla Pf.20114/2021/11. számú határozata szerződés érvénytelenségének megállapítása tárgyában. [1959. évi IV. törvény (Ptk.) 209. § (1) bek.] Bírók: Szabó Péter, Szalay Róbert, Zámbó Tamás

A határozat elvi tartalma:

I. Deviza alapú kölcsönszerződés tisztességtelenségének vizsgálata.

II. A hatályon kívül helyező végzésben foglalt jogi álláspont köti a megismételt eljárásban eljáró bíróságot.

Kapcsolódó határozatok:

Veszprémi Törvényszék P.21260/2016/55., Győri Ítélőtábla Pf.20040/2019/14., *Győri Ítélőtábla Pf.20114/2021/11.*, Kúria Gfv.30064/2022/7.

***********

Győri Ítélőtábla

Pf.IV.20.114/2021/11/I.

A Győri Ítélőtábla a Dr. Marczingós Ügyvédi Iroda (cím3; ügyintéző: dr. Marczingós László ügyvéd) által képviselt Felperes1 (Cím2) felperesnek a Lajer Ügyvédi Iroda (cím5; ügyintéző: dr. Lajer Zsolt Csaba ügyvéd) által képviselt Alperes1 (Cím1) alperes ellen szerződés érvénytelenségéből származó igény iránt indított perében a Veszprémi Törvényszél 2018. december 11-én meghozott 1.P.21.260/2016/55. számú ítélete ellen a felperes részéről 56. és 57. számokon benyújtott fellebbezés folytán - tárgyaláson - meghozta a következő

í t é l e t e t:

Az ítélőtábla az elsőfokú bíróság ítéletét a per főtárgya tekintetében helybenhagyja.

Az elsőfokú ítéletet a perköltség vonatkozásában részben és akként változtatja meg, hogy a felperes részéről az állam javára megfizetendő feljegyzett kereseti illeték összegét 702.000,- (hétszázkettőezer) Ft-ról 57.840,- (ötvenhétezer-nyolcszáznegyven) Ft-ra szállítja le.

Kötelezi a felperest, hogy az állami adóhatóság külön felhívására az abban foglalt módon és időben fizessen meg az államnak 77.130,- (hetvenhétezer-egyszázharminc) Ft feljegyzett fellebbezési eljárási illetéket.

Kötelezi a felperest, hogy tizenöt napon belül fizessen meg az alperesnek 387.500,- (háromszáznyolcvanhétezer-ötszáz) Ft másodfokú perköltséget, s viselje saját költségeit.

Az ítélet ellen nincs helye fellebbezésnek.

I n d o k o l á s

[1] Az elsőfokú bíróság ítéletével a keresetet elutasította. Kötelezte a felperest, hogy tizenöt napon belül fizessen meg az alperesnek 444.500,- Ft perköltséget, továbbá külön felhívásra az államnak 702.000,- Ft feljegyzett kereseti illetéket.

[2] Határozatának indokolásában rögzítette, hogy a felek 2008. június 9-én teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt hitelkiváltási célú és szabad felhasználású, deviza alapú hitelszerződést kötöttek, melynek kapcsán az alperes által kidolgozott és alkalmazott általános szerződési feltételeket használták.

[3] A szerződéskötés előtt a felperes részéről 2008. április 25-én aláírt "Nyilatkozat a deviza alapú hitel igénybevételéből eredő esetleges kockázatok tudomásul vételéről" című okiratban az alperes arról tájékoztatta a felperest, hogy a deviza alapú hitel alatt olyan hitel értendő, amelynek összege nem magyar forintban, hanem az igényelt devizanemben, pl. Euroban vagy CHF-ban kerül meghatározásra. A hitelt folyósító Alperes1 a hitelt forintban bocsátja az adós rendelkezésére, de a tartozást devizában tartja nyilván, és a hitel visszafizetése is forintban történik. Deviza alapú hitel esetében a bank a folyósított devizahitel összegét átszámítja forintra, ekkor szabad felhasználású jelzáloghitelek esetén a bank által alkalmazott, a magánszemélyekre vonatkozó folyósítási devizaárfolyamon, a törlesztéskor pedig a forintban befizetett összeget az Alperes1 magánszemélyekre vonatkozó deviza eladási árfolyamán számítja át devizára. A folyósításkor és a törlesztéskor alkalmazott árfolyam közti különbség változatlan árfolyam mellett is emeli a hitel költségét. Amennyiben a deviza alapú hitel devizaneme és a forint közötti árfolyam változik, az hatással lesz mind a folyósítandó hitelösszeg, mind a tőkét és kamattartozást magában foglaló törlesztő részletek, valamint egyéb devizában nyilvántartott járulékok, költségek nagyságára. Abban az esetben, ha a futamidő alatt a forint árfolyama erősödik, úgy kevesebb forintot kell fizetni a devizában nyilvántartott törlesztő részletek ellenértékeként, amennyiben gyengül, úgy a fizetési terhek nőnek. Emellett a deviza alapú hitelek kamata a nemzetközi kamatok változása miatt is módosulhat.

A felperes kijelentette, hogy a deviza alapú hitelt a fentiek ismeretében is igénybe kívánja venni, annak kockázatait kizárólag ő viseli.

[4] A felek megállapodtak abban, hogy az alperes a felperesnek a szerződés hatályba lépése napján megnyitja a hitelkeretet, melynek terhére a szerződés szerinti feltételekkel kölcsönt nyújt, a felperes pedig a kölcsön és annak az e szerződés szerinti járulékai megfizetésére köteles (II.1.1. pont). A hitelszerződés és az annak alapján igénybe vehető kölcsön tekintetében a hitelkeret összege 77.757 CHF, a jóváhagyott forintösszeg 11.700.000,- Ft, a kölcsön összege 11.700.000,- Ft-nak a bank által alkalmazott, a szerződés megkötése napján érvényes, a magánszemélyekre vonatkozó folyósítási devizaárfolyam alapulvételével számított deviza ellenértéke, de nem több, mint a hitelkeret összege; az ügyleti kamat évi 6,6 % , a THM 8,76 %, a futamidő 240 hónap, a törlesztő részlet várható kezdő összege 584,32 CHF; az első törlesztő részlet 2008. július 10-én volt esedékes (I.1. és 2. pontok). A felek megállapodtak, hogy a felperes a hitelkeret terhére a szerződés I. részében meghatározott, jóváhagyott 11.700.000,- Ft összegnek a bank által alkalmazott, a szerződés megkötésének napján érvényes, a magánszemélyekre vonatkozó folyósítási deviza árfolyamon számított deviza ellenértékével egyenlő devizaösszegű kölcsönt vehet igénybe, a kölcsön folyósítása pedig úgy történik, hogy az alperes azt a felperes külön írásos igénybevételi kérelme nélkül, a szerződés hatályba lépésének napján egyösszegben folyósítja. A kölcsönnek a bank által alkalmazott, a szerződés megkötésének napjára jegyzett, a magánszemélyekre vonatkozó folyósítási devizaárfolyamon számított jóváhagyott forint ellenértékét a bank a bankszámlán jóváhagyja vagy a bankszámlát megterheli a bankot megillető folyósítási jutalék összegével. Ezután a bank a bankszámlára a fennmaradt összeget átvezeti a fedezeti számlára. Ha a felperes igazolja a bank részére, hogy a szerződés I. részében meghatározott általános, további és egyedi feltételek mindegyike maradéktalanul teljesül, a bank pedig az igazolásokat elfogadja, úgy az alperes a fedezeti számlán elkülönített összegből átutalja a kiváltandó hitelt nyújtó pénzügyi intézmény által megjelölt számlaszámra a hitelkiváltásra szolgáló összeg 105 százalékának megfelelő összeget. A felperes felhatalmazta a bankot, hogy ha a kiváltandó hitelnek a hitelbírálatkor általa meghatározott összege kisebb, mint amekkora összeget a kiváltandó hitelt nyújtó pénzügyi intézmény által kiállított igazolás tartalmaz, és a fedezeti számlán a folyósított összeg a hitelkiváltásra fedezetet nyújt, akkor a bank külön felhatalmazás nélkül használja fel a szabad felhasználású kölcsönrészt is a hitel kiváltása érdekében. A hitelkiváltásra szolgáló összeg 105 százalékának átutalása után a kölcsönből fennmaradó, szabad felhasználású kölcsönrészt a bank azonnal átvezeti a bankszámlára, és az adósnak az összeg felett szabad rendelkezést biztosít (II.1. és II.4.1. pontok).