A Debreceni Ítélőtábla Pf.20378/2013/3. számú határozata szerződés érvénytelenségének megállapítása tárgyában. [1952. évi III. törvény (Pp.) 3. §, 81. §, 84. §, 87. §, 166. §, 193. §, 201. §, 253. §, 1959. évi IV. törvény (Ptk.) 209. §, 210. §, 236. §, 326. §, 1990. évi XCIII. törvény (Itv.) 39. §, 46. §, 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) 70. §, 6/1986. (VI. 26.) IM rendelet (Kmr.) 13. §, 14. §] Bírók: Csikiné dr. Gyuranecz Márta, Dzsula Marianna, Riczu András

DEBRECENI ÍTÉLŐTÁBLA

Pf.I.20.378/2013/3. szám

A Debreceni Ítélőtábla az előbb Dr. K. A. ügyvéd, mint pártfogó ügyvéd (címe), majd a.... Ügyvédi Iroda (ügyintéző: Dr. C.G. ügyvéd, mint pártfogó ügyvéd; címe) által képviselt felperes neve (címe) felperesnek - a Dr. Kiss Miklós Ügyvédi Iroda (ügyintéző: Dr. Kiss Miklós ügyvéd; címe) által képviselt alperes neve (címe) alperes ellen szerződés érvénytelenségének a megállapítása iránt indított perében a Debreceni Törvényszék 6.P.21.298/2012/18. számú ítélete ellen a felperes részéről 21. sorszám alatt előterjesztett fellebbezés folytán meghozta a következő

í t é l e t e t:

Az ítélőtábla az elsőfokú bíróság ítéletének nem fellebbezett részét nem érinti, fellebbezett részét helybenhagyja.

A felperest képviselő pártfogó ügyvéd díját az állam viseli.

Az ítélet ellen nincs helye fellebbezésnek.

I n d o k o l á s:

2007. október 11. napján az alperesi hitelező, valamint a felperes édesapja, V. Gy. mint adós/biztosítéknyújtó, továbbá a felperes mint a szerződéssel érintett, biztosítékot képező ingatlan holtig tartó haszonélvezője között teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt "deviza alapú, szabad felhasználású kölcsönszerződés" jött létre.

A szerződés 1.1. pontja szerint a kölcsön összege 3 850 000 forint összegnek a folyósítás napján deviza kereskedelmi vételi árfolyamon számolt deviza ellenértéke azzal, hogy a kölcsönszerződés devizaneme CHF (svájci frank), a kamatláb évi 10 %, a Teljes Hiteldíj Mutató (a továbbiakban: THM) mértéke a kölcsönszerződés megkötése időpontjában évi 11,53 %.

A felek a kölcsön futamidejét a folyósítás napjától számított 240 hónapban határozták meg, az 1.3. pontban rögzítették továbbá, hogy a kölcsön összege az adós által szabadon felhasználható.

A szerződés 2.4. pontja értelmében az alperesi hitelező a devizában megállapított kölcsön összegét a deviza kereskedelmi vételi árfolyam alkalmazásával átváltja és forintban fizeti meg, a 3.5. pont alapján az adós a fizetési kötelezettségeit ugyancsak forintban köteles teljesíteni, amelyek eladási árfolyamon számított deviza ellenértékét a hitelező számolja ki és közli az adóssal.

A szerződés 3.2. pontjának első és második mondata szerint "a kölcsön összege után számolt kamat összege a törlesztőrészletben kerül megfizetésre, melynek mindenkori mértékét a hitelező Hirdetménye tartalmazza. Adós tudomásul veszi, hogy a kamatláb a kamat-megállapítás napján változhat és ennek megfelelően a havi törlesztőrészlet kamatrésze a kölcsönszerződés tartama alatt folyamatosan változhat."

A szerződés 3.3. pontja értelmében "a hitelező a következő törlesztési napot legalább 8 nappal megelőzően adós részére kamatértesítőt küld, melyben az adóst tájékoztatja: a törlesztőrészlet tőkerésze; törlesztőrészlet kamatrésze; kezelési költség; kamatlábak összegéről, továbbá feltünteti a számított árfolyamot és az előző törlesztéssel kapcsolatos elszámolási árfolyamot, valamint elszámolt árfolyam-különbözetet és annak kamatát."

A szerződés 3.10. pontja szerint "a hitelező jogosult a kamat és a rendelkezésre tartási jutalék mértékét, illetve a szerződéses feltételeket az adós számára kedvezőtlen módon, az adós előzetes értesítése mellett megváltoztatni. A kamat és a rendelkezésre tartási jutalék mértéke, illetve a szerződéses feltételeknek az adós számára kedvezőtlenül történő megváltoztatására a hitelező egyoldalúan akkor jogosult, ha a jegybanki irányadó kamatoknak, az infláció ütemének, a pénzpiaci kamatok és hozamok alakulásának változásai, a hitelező kiegyensúlyozott, prudens működésére vonatkozó törvényi szabályok, valamint likviditási, jövedelmezőségi és eszközforrás menedzselési jogszabályi vagy egyéb előírások ezt szükségessé teszik. A kamatváltozás nem érinti az értesítésben megjelölt időpontot megelőző időszakra járó kamat mértékét."

A szerződés 7.4. pontja értelmében "a kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezi a hitelező üzletszabályzata és kondíciós listája. Adós kijelenti, hogy az üzletszabályzatot és a kondíciós lista egy példányát átvette, az abban foglalt rendelkezéseket részletesen elolvasta, ismeri és azokat magára nézve kötelező erejűnek fogadja el. Az adós tudomásul veszi, hogy a hitelező jogosult az Üzletszabályzatát és Kondíciós Listát az Üzletszabályzatban meghatározott módon egyoldalúan módosítani."

A felek között létrejött szerződésre vonatkozó, a szerződéskötés időpontjában hatályban volt alperesi Hitelezési Üzletszabályzat IV.5.2. pontja szerint "a kamatláb (a BUBOR, EURIBOR és CHF LIBOR mértékének megváltozása miatt) a kamat- megállapítás napján változik és ennek megfelelően a törlesztőrészlet összege és kamattartalma is automatikusan változik. Egy kamat-megállapítás napján megállapított kamatláb elsőként a következő hónapban fizetendő törlesztőrészlet tekintetében kerül alkalmazásra és az új törlesztőrészlet esedékességekor annak vonatkozásában kerül megfizetésre. A hitelező az új kamatláb nagyságáról annak első alkalmazását megelőző kamatértesítő megküldésével tájékoztatja az adóst."

A Hitelezési Üzletszabályzat IV.5.3. pontja szerint "a hitelező a kamatlábat időről-időre felülvizsgálja a refinanszírozási feltételek, a pénzpiaci körülmények és a Magyar Nemzeti Bank esetleges intézkedései tükrében. Amennyiben a hitelező által alkalmazott referencia kamatláb (BUBOR, EURIBOR és a CHF LIBOR) a hitelező megítélése szerint nem tükrözi a piaci viszonyokat, úgy hitelező jogosult másik referencia kamatlábat választani, illetve a kamatlábat módosítani (emelni vagy csökkenteni, illetve másik kamatlábat választani). Hitelező a kamatláb változásáról az adóst kamatértesítő megküldésével értesíti, az esedékes kamatot pedig már a változásnak megfelelően számolja el. Amennyiben adós az értesítés kézhezvételétől számított 3 napon belül írásban jelzi a hitelezőnek, hogy a kölcsönszerződést a megváltozott kamatlábbal nem kívánja a továbbiakban fenntartani, úgy adós jogosulttá válik a kölcsön előtörlesztési díj nélküli, de a felmerülő igazolt költségek megfizetése melletti előtörlesztésére, hitelező pedig a kölcsönszerződés egyoldalú azonnali hatályú felmondására."

A Hitelezési Üzletszabályzat IV.5.6. pontja értelmében "amennyiben egy törlesztőrészlet (törlesztőrészlet1) esetében a számított árfolyam magasabb mint az elszámolási árfolyam, akkor a következő törlesztési napon a következő törlesztőrészetből (törlesztőrészlet2) levonásra kerül az alábbi módon kiszámított árfolyam-különbözet és az árfolyam-különbözet kamatának összege. Amennyiben a számított árfolyam alacsonyabb, mint az elszámolási árfolyam, akkor a következő törlesztési napon a következő törlesztőrészlethez az alábbi módon kiszámított árfolyam-különbözet és árfolyam-különbözet kamatának összege.