A Nyíregyházi Törvényszék P.21223/2013/21. számú határozata szerződési feltételek érvénytelenségének megállapítása tárgyában. [1952. évi III. törvény (Pp.) 78. §, 87. §, 225. §, 1959. évi IV. törvény (Ptk.) 209. §, 234. §, 236. §, 685. §, 6/1986. (VI. 26.) IM rendelet (Kmr.) 13. §, 14. §, 32/2003. (VIII. 22.) IM rendelet (Ükr.) 3. §] Bíró: Petrov Ágnes

Nyíregyházi Törvényszék

12.P. 21.223/2013/21. szám

A törvényszék a Dr. Nemes Gábor ügyvéd által képviselt felperesnek - a Dr. Nagy Géza ügyvéd által képviselt alperes ellen szerződési feltételek érvénytelenségének megállapítása és járulékai iránt indított perében az alulírott napon meghozta az alábbi

Í T É L E T E T

A törvényszék a felperes keresetét elutasítja.

Kötelezi a törvényszék a felperest, hogy fizessen meg az alperesnek 15 napon belül 38.100 Ft (harmincnyolcezer-egyszáz) perköltséget.

Az ítélet ellen a kézbesítéstől számított 15 napon belül fellebbezésnek van helye. A fellebbezést a Debreceni Ítélőtáblához címezve a Nyíregyházi Törvényszéken kell írásban, 3 példányban benyújtani.

A fellebbezést a Debreceni Ítélőtábla tárgyaláson kívül bírálhatja el, ha ezt az érdekeltek a fellebbezési határidőben közösen kérik, vagy ha csak a kamatot, a perköltséget, a feljegyzett illetéket, az állam által előlegezett költséget, az előzetes végrehajthatóságot, a teljesítési határidőt, a részletfizetést, vagy a határozat indokolását érintő fellebbezésnek tárgyaláson való elbírálását az érdekeltek egyike sem kéri.

Az ítélőtábla előtti eljárásban a fellebbezést előterjesztő fél számára a jogi képviselet kötelező.

INDOKOLÁS

A bíróság a lefolytatott bizonyítási eljárás alapján az alábbi tényállást állapította meg.

A felperes 2008. május 20. napján nyújtott be az alpereshez tartozásrendező kölcsönigénylést az alperesnél vezetett folyószámlahitelből és személyi kölcsönből eredő tartozása rendezésére. A hitelt svájci frankban igényelte. A kölcsönigénylő lapon lehetőség volt forint alapú tartozásrendező kölcsön igénybevételére. A kölcsönigénylés során a felperes kockázatfeltáró nyilatkozatot írt alá, melyben tudomásul vette, hogy az alperes a forintban igényelt, de devizában nyilvántartott tartozásrendező kölcsönösszegét forintban folyósítja a folyósítás napján érvényes, az alperes által alkalmazott deviza vételi árfolyamon. A törlesztés forintban történik úgy, hogy az egyes törlesztő részletek forint összegét az alperes az általa alkalmazott, az esedékesség napját megelőző napon érvényes deviza eladási árfolyam alapján határozza meg. Tartalmazta a kockázatfeltáró nyilatkozat azt is, hogy a felperes tudomással bír arról, hogy a kölcsönszerződésben rögzített deviza árfolyama napról-napra változik (bármilyen irányban és bármilyen mértékben), ezért az esedékesség napján megfizetendő törlesztő részlet forint összege előre nem megállapítható. Tartalmazta a kockázatfeltáró nyilatkozat továbbá, hogy amennyiben a deviza alapú tartozásrendező kölcsön az alperes által felmondásra és értékesítésre kerül az OFZ részére a követelés forint értéke az értékesítés napján érvényes O deviza vételi árfolyamon kerül meghatározásra. Az OFZ a továbbiakban a követelését forintban tartja nyilván és a visszafizetést is forintban kell teljesíteni. Kijelentette a felperes ebben a nyilatkozatban, hogy a devizában nyilvántartott forint tartozásrendező kölcsön folyósítását úgy kéri, hogy az árfolyamváltozásokból eredő kockázat jellegét teljes körűen megismerte, megértette, a felmerülő kockázatot viseli. Kijelentette továbbá, hogy az O B. Ny-vel szemben az általa alkalmazott deviza vételi és eladási árfolyamok változásának kockázatából eredő igényt nem érvényesít.

A peres felek ezt követően, de ugyanezen a napon tartozásrendező kölcsönszerződést kötöttek a felperesnek az alperesi pénzintézettel kötött folyószámla, illetve deviza személyi kölcsönből eredő tartozása kiváltására. A kölcsön összege a szerződéskötés napján az alperes, mint kölcsönnyújtó által jegyzett devizavételi árfolyamot alapul véve 6311,99 CHF volt, amelynek forint értéke 946.231 Ft volt. Az ügyleti kamat mértékét évi 16%-ban határozták meg, a kezelési költségét pedig az induló kölcsönösszeg évi 3%-ában azzal, hogy annak havi mértéke 0,25%, összege 15,78 CHF. Tartalmazta a szerződés a teljes hiteldíj mutatót, ami akkor 23,19 % volt. A havi törlesztő részletet 167,63 CHF-ban határozták meg azzal, hogy ez tartalmazza a tőke és az ügyleti kamat időarányos részét, valamint a havi kezelési költséget. A tartozásrendező kölcsön futamidejét 61 hónapban határozták meg. Tartalmazta a szerződés továbbá, hogy az az alperesi pénzintézetnek a tartozásrendező kölcsönről szóló Üzletszabályzatában, illetőleg a mindenkor hatályos Általános Üzletszabályzatban és hirdetményben szereplő feltételekkel együtt érvényes. Tartalmazta a szerződés azt is, hogy az adós tudomásul veszi, miszerint a törlesztő részletek megfizetése az O Bank deviza eladási árfolyamán forintban történik. Elismerte a felperes a szerződésben, hogy a tartozásrendező kölcsön Üzletszabályzatában, továbbá a tartozásrendező kölcsön hirdetményében foglaltakat megismerte, azokat átvette és magára nézve kötelezőnek fogadja el.

A szerződéskötéskor tartozásrendező kölcsönt forintban és svájci frankban is igénybe lehetett venni. Forintalapú kölcsön esetében az ügyleti kamat 23 % volt, a kezelési költség havi 0,3%, a teljes díjmutató 32%. A futamidő mind a forint, mind a svájci frank alapú kölcsön esetében választható volt a 13 és 84 hónap közötti időszakban.

A tartozásrendező kölcsönre vonatkozó 2008. április 01. napján közzétett, április 15. napjától hatályos Üzletszabályzat Általános Szerződési Feltételek részének 2. pont 4. bekezdése szerint a devizában nyilvántartott tartozásrendező kölcsön esetében a nyújtott kölcsön, annak ügyleti kamata és kezelési költsége a folyósítást követően devizában kerülnek nyilvántartásra és elszámolásra.

A 3.3. pont 2. bekezdése tartalmazta, hogy a deviza alapú tartozásrendező kölcsön esetén, ha az ügyfél a hitelszámlára közvetlenül teljesít befizetést (O folyószámláról való átutalással, vagy pénztári befizetéssel) a forintban befizetett összeg devizaértékét a bank a hitelszámlán történő könyvelés időpontjában aktuális O deviza eladási árfolyamon határozza meg.

Az Általános Szerződési Feltételek rész 3.8. pont szerint devizában nyilvántartott tartozásrendező kölcsön esetén az adósnak a devizában nyilvántartott kölcsön forint ellenértékét kell megfizetni. Az egyes törlesztő részletek forint ellenértékét az alperes az általa alkalmazott, az esedékesség napját megelőző napon érvényes deviza eladási árfolyam alapján határozza meg.

Amennyiben az adós a szerződésben megjelölt esedékesség napját megelőzően, vagy azt követően teljesíti törlesztési kötelezettségét, a forint összeg devizaértékét a bank a fizetéskor aktuális O deviza eladási árfolyamon határozza meg, amely devizaérték az árfolyam változásától függően nem biztos, hogy fedezetet nyújt a törlesztő részlet, illetve a hátralékos tartozás értékére.

Az Általános Szerződési Feltételek rész 4.2. pontja arról rendelkezett, hogy amennyiben a szerződés módosítását az adós írásban kéri, az alperes a kérelemre vonatkozó döntéséről - az új törlesztő részlet összegének közlése mellett - írásban értesítést küld az adós szerződésben rögzített levelezési címére. A devizában meghatározott törlesztő részlet az adott napon érvényes deviza eladási árfolyamon kerül meghatározásra.