A Szegedi Ítélőtábla Pf.20062/2019/6. számú határozata szerződés érvénytelenségének megállapítása tárgyában. [1959. évi IV. törvény (Ptk.) 207. §, 209. §, (4) bek., 209/A. §, 210. §, 242. §, 283. §, 522. §, 523. §, 1991. évi XLI. törvény (Kjtv.) 120. §, 129. §, 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) 203. §, 213. §, 18/1999. (II. 5.) Korm. rendelet 1. §] Bírók: Béri András, Lengyel Nóra, Zanóczné dr. Ocskó Erzsébet

Kapcsolódó határozatok:

Kecskeméti Törvényszék P.22125/2017/40., *Szegedi Ítélőtábla Pf.20062/2019/6.*

***********

SZEGEDI ÍTÉLŐTÁBLA

Pf.II.20.062/2019/6. szám Mögötte a Pf.II.20.088/2020/7. sz ítélet

A Szegedi Ítélőtábla a dr. Marticsek Ügyvédi Iroda (ügyintéző ügyvéd: dr. Marticsek Dénes Tamás) által képviselt felperesnek - a Madák Ügyvédi Iroda (ügyintéző ügyvéd: dr. Madák László) által képviselt I. r. és a személyesen eljáró II. r. alperesek ellen szerződés érvénytelenségének megállapítása iránt indított perében a Kecskeméti Törvényszék 2018. október 1. napján kelt 4.P.22.125/2017/40. számú ítélete ellen a felperes részéről 42. sorszám alatt előterjesztett fellebbezés alapján lefolytatott másodfokú eljárásban meghozta a következő

r é s z í t é l e t e t:

Az elsőfokú bíróság ítéletét - az alperes Hitelműveletek végzéséről szóló üzletszabályzata 5.2.1. pontja érvénytelenségének megállapítására irányuló keresetet elbíráló rendelkezésének kivételével - helybenhagyja.

Kötelezi a felperest, hogy 15 napon belül fizessen meg az I. r. alperesnek 33 000 (harmincháromezer) Ft másodfokú perköltséget.

Felhívja a felperest, hogy 8 napon belül hivatalos lelet készítésének terhe mellett fizessen meg további 48 000 (negyvennyolcezer) Ft fellebbezési eljárási illetéket.

A részítélet ellen nincs helye fellebbezésnek.

I n d o k o l á s

A felperes és a II. r. alperes mint hitelfelvevők és zálogkötelezettek, valamint az I. r. alperes mint hitelező és zálogjogosult között 2007. augusztus 24. napján "Hitel- és zálogszerződés (I.r. alperes neve) svájci frank magánhitelhez" elnevezéssel szerződés jött létre. E szerződésben az I. r. alperes arra vállalt kötelezettséget, hogy a hitelfelvevő felperes részére 49 400 svájci frank összegű devizahitelt tart rendelkezésre, és a rendelkezésre tartási időszak lejártáig - a szerződésben meghatározott feltételek teljesülése esetén - legfeljebb 7 360 000 Ft összegű kölcsönt folyósít a részére.

A szerződésben a felek a kölcsön futamidejét a rendelkezésre tartási időszakkal együtt 180 hónapban, lejáratát 2022. augusztus 15. napjában, a kamatperiódusonként változó ügyleti kamat mértékét az első négy kamatperiódusra évi 2,77 %-ban, a kezelési költség induló mértékét évi 2,70 %-ban, a THM-et pedig évi 6,43 %-ban határozták meg azzal, hogy a kölcsön kamatlába valamint a kezelési költség kamatperiódusonként változik, azok értéke az alperes mindenkori kondíciós listájában kerül közzétételre.

A szerződés 5.1. és 5.2. pontja értelmében megállapodtak abban, hogy a kölcsön igénybevétele a folyósítási feltételek mindegyikének teljesítését követően a hitelfelvevő eseti írásbeli megbízása (lehívása) alapján történik, a kölcsön folyósítására forintban kerül sor, a lehívott deviza összeg átváltásával a folyósítás napjára jegyzett MKB deviza vételi árfolyamon számítva.

A szerződés 6. pontjában a felek részletesen rendelkeztek a kölcsön törlesztéséről, valamint a kamat és a hitel járulékainak a megfizetéséről. Megállapodtak abban, hogy az I. r. alperes 2015. november 15. napjáig a kölcsöntőke törlesztésére türelmi időt biztosít a felperesnek, amely alatt a felperes csak a kölcsön kamatát és a kezelési költséget köteles az I. r. alperes felé teljesíteni havi esedékességgel, míg a tőketartozás tekintetében előtakarékossági szerződést köt, és az ennek alapján megtakarított összeg előtörlesztésként kerül elszámolásra a tőketartozásra. Rögzítették továbbá, hogy a teljes hitelösszeg igénybevételét feltételezve, a szerződéskötéskor hatályos kondíciós lista feltételeivel az induló hiteldíj összege 214,36 CHF.

A hitelszerződéssel egyidejűleg a peres felek két lakáskassza-előtakarékossági szerződést kötöttek, amelyek alapján a felperes és a II. r. alperes egyenként havi 20 000 Ft megtakarítást teljesítettek.

A szerződéskötés napján a felperes és a II. r. alperes tartozáselismerő nyilatkozatot tettek, amelyet (közjegyző neve) közjegyző közokiratba foglalt. Az okiratban rögzítésre kerültek a kölcsönszerződés egyes lényeges tartalmi elemei, továbbá a kölcsön biztosítékai, nevezetesen a (település neve), külterület (ingatlan hrsz.-a). hrsz. alatti ingatlanra az I. r. alperes javára alapított jelzálogjog, valamint az ugyancsak 2017. augusztus 24. napján létrejött - a felperes és a II. r. alperes által kötött lakáskassza-előtakarékossági szerződések alapján megtakarítási számlákon elhelyezett összeg terhére szóló - óvadéki szerződések.

A felperes és a II. r. alperes a szerződés 9.4. pontjában foglalt nyilatkozatukkal kijelentették, hogy az alperes üzletszabályzatainak tartamát megismerték, az abban írtakat elfogadják, a szerződés aláírását megelőzően megismerték továbbá a bank lakossági kölcsönszerződések egyes feltételeit tartalmazó tájékoztatóját, amelynek a kondíciós lista részét képezi.

A szerződéskötéssel egyidejűleg az alperes "Kockázatfeltáró nyilatkozat" megjelölésű okiratban tájékoztatta a felpereseket az ügylet árfolyam- és kamatkockázatáról, egyebek mellett a következők szerint: "A forinttól eltérő devizanemben történő hitelfelvétel előre pontosan nem becsülhető devizaárfolyam és kamatkockázat tudatos felvállalását jelenti a hitel devizanemétől függően a hitel teljes vagy adott esetben részleges futamidejére vonatkozóan. Erre tekintettel az Ügyfeleink által megkötni kívánt deviza hitel szerződéssel kapcsolatban az alábbi piac által indukált kockázatokra hívjuk fel a figyelmet:

A hitel futamideje alatt árfolyam-elmozdulások a nemzetközi pénzpiacok és a forint piaci helyzete változásától függően bármikor, előre meg nem becsülhető gyakorisággal, irányban és mértékben következhetnek be, az árfolyamváltozás hatására változhat, kedvezőtlen esetben akár jelentős mértékben megnövekedhet mind a tőketartozás, mind a törlesztő részletek forintban felszámított összege... Az árfolyam és a kamat bármilyen irányú változása akár együttesen is bekövetkezhet, ami kedvezőtlen esetben a forintban számított adósságterhek kumulatív növekedését eredményezheti." A felperes és a II. r. alperes az okiratra vezetett záradék aláírásával nyilatkoztak arról, hogy a kockázatfeltáró nyilatkozatban foglaltakat tudomásul vették, a deviza hitelszerződést ennek ismeretében, az esetleges kockázatok mérlegelésével kötötték meg.

Az I. r. alperes a hitelműveletek végzéséről szóló üzletszabályzata 5.2.1. pontjában a fizetések teljesítése kapcsán rögzítette, hogy az ügyfél a hitelszerződés alapján lehívott kölcsön folyósításának és törlesztésének időpontja, valamint az ügyfél fennálló tartozása tekintetében a bank e célra szolgáló nyilvántartásait (üzleti könyveit) és nyilatkozatait irányadónak és hitelesnek fogadja el.