33/2002. (XI. 16.) PM rendelet

a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások esetén az ügyfeleknek történő tájékoztatás formájáról és tartalmáról

A biztosítóintézetekről és a biztosítási tevékenységéről szóló - többször módosított - 1995. évi XCVI. törvény 168. §-a (2) bekezdésének m) pontjában kapott felhatalmazás alapján a következőket rendelem el:

1. §

E rendelet alkalmazásában

a) eszközalap: a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások - a biztosítási szerződésben meghatározott levonásokkal csökkentett - díjából tőkebefektetés céljából létrehozott eszközállomány,

b) befektetési egység: az eszközalapban lévő, a szerződő részesedését megtestesítő elszámolási egység,

c) eszközalap nettó eszközértéke: az eszközalaphoz tartozó befektetett eszközök értékének és az eszközalapot terhelő költségeknek, így különösen az alapkezelési díjaknak a különbözete,

d) befektetési egység vételi árfolyama: az eszközalap nettó eszközértékének és az adott eszközalaphoz kötött befektetési egységek - a szerződési feltételekben foglaltak szerint korrigált - számának hányadosa,

e) számla: az adott szerződés valamennyi befektetési egységének összesített nyilvántartása,

f) alszámla: az adott szerződés egy adott eszközalapjához tartozó, valamennyi befektetési egységének összesített nyilvántartása,

g) tájékoztatás időpontja: az a nap, amelyre a közölt adatok érvényesek, függetlenül a tájékoztatás megküldésének időpontjától.

2. §

(1) A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások esetén a biztosító köteles a szerződő részére évente legalább egy alkalommal - minden évben azonos naptári napon, 12 hónapra vonatkoztatva - írásbeli tájékoztatást nyújtani:

a) a biztosítási szerződés számlájának aktuális helyzetéről a 3. § (1) bekezdésében meghatározottak szerint;

b) a biztosítási szerződés megkötésétől vagy a 2. § (1) bekezdése szerinti utolsó írásbeli tájékoztató időpontjától eltelt időszakban

ba) a biztosítási szerződésre beérkezett biztosítási díjakról,

bb) a biztosítási szerződéssel kapcsolatos költségekről,

bc) a szerződő által a biztosítási szerződés keretében igénybe vett szolgáltatások és maradékjogok értékéről,

bd) az eszközalapok között a szerződő utasítására végrehajtott átcsoportosítás időpontjáról és arányáról;

c) a befektetési egységek vételi árfolyamáról a tájékoztatás időpontjában;

d) az e rendelet szerinti tájékoztatás időpontjában a biztosítási szerződés aktuális szolgáltatási érték(ei)ről és aktuális visszavásárlási értékéről; abban az esetben, ha a szerződés többlethozam visszatérítést is tartalmaz, ennek értékéről.

(2) Az évenkénti egy írásbeli tájékoztatóért a biztosító külön költséget nem számolhat fel. A biztosító az írásbeli tájékoztatót a tájékoztatás időpontját követő 15 napon belül köteles a szerződőnek megküldeni. A tájékoztatás időpontját az írásbeli tájékoztatón fel kell tüntetni.

(3)[1] Az írásbeli tájékoztató évente történő kiadásával a biztosító egyben a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény 156. § (1) bekezdésében előírt tájékoztatási kötelezettségét is teljesíti.

(4) A biztosítási szerződés megszűnése esetén a biztosító a szerződés megkötésétől vagy az utolsó írásbeli tájékoztatás időpontjától a megszűnés időpontjáig terjedő időszakra - a biztosítási szerződés megszűnését követő 15 napon belül - köteles a 2. § (1) bekezdés szerinti írásbeli tájékoztatást nyújtani.

(5) Ha a szerződő - az (1) és (4) bekezdésekben meghatározott alkalmon kívül - írásban vagy egyéb azonosítható formában az erre vonatkozó igényét a biztosítóhoz eljuttatja, a biztosító köteles a szerződőt a fenti részletezettséggel 15 napon belül írásban vagy elektronikus formában tájékoztatni. A biztosító ezért a szolgáltatásért külön költséget számolhat fel.

3. §

(1) A biztosítási szerződés számlájának aktuális helyzetét oly módon kell részletezni, hogy a befektetési egységek száma eszközalaponként külön feltüntetésre kerüljön, és a befektetési egységek értéke a tájékoztatóban a tájékoztatás időpontja szerinti nap vételi árfolyamai, illetőleg egyéb véglegesített adatai alapján kerüljön bemutatásra.

(2) A biztosítási díjak ismertetésekor elkülönítve kell kimutatni a beérkezett rendszeres és eseti díjakat, valamint ezek beérkezési és befektetési dátumát.

(3) A biztosítási szerződést terhelő valamennyi költségtípust, illetve levonást a szerződés megkötésétől vagy az utolsó írásbeli tájékoztató időpontjától eltelt időszakra vonatkoztatva be kell mutatni, így különösen az alábbiakat:

a) a beérkezett biztosítási díjak befektetésre nem kerülő részének jogcímenkénti részletezését (nyilvántartási/befektetési eszközalap kezelési díjrész, kockázati díj, kiegészítő biztosítások díjai, egyéb),

b) a beérkezett biztosítási díjak átváltásakor érvényesített költséget (a vételi és eladási árfolyam közötti különbséget) befizetett biztosítási díjanként,

c) azon költségek összegét jogcímenként részletezve, amelyeket a biztosító befektetési egységek elvonása révén érvényesít (eszközalap kezelési vagy nyilvántartási díj, kockázati díj, kiegészítő biztosítások díjai, kezdeti költség, befektetési költségek, a szerződő kérésére végrehajtott tranzakciók költsége, egyéb).

(4) A biztosítási szerződés alapján a biztosító által teljesített kifizetéseket a tájékoztatóban fel kell tüntetni. A biztosítási szerződés alapján a biztosító által teljesített kifizetések különösen a következők lehetnek:

a) biztosítási esemény miatti szolgáltatás,

b) teljes vagy részleges visszavásárlás, ideértve a rendszeres pénzkivonást is.

(5) A kifizetések értéke mellett ki kell mutatni a kifizetés teljesítése során levont költségeket.

(6) A biztosító által még nem érvényesített, de előírt költségeket, valamint a szerződő által igénybe vett kötvénykölcsön aktuális értékét - mint a szerződő számláját terhelő adósságot - szintén ki kell mutatni.

4. §

Az éves egyszeri írásbeli tájékoztatónak - a 2. §-ban meghatározottakon túlmenően - tartalmaznia kell a következő adatokat:

a) a szerződő által választott, a szerződéshez aktuálisan kapcsolódó eszközalapok neve,

b) az 5. § (1) bekezdésében meghatározott rendszeres nyilvános tájékoztatás közzétételi helyének megnevezése,

c) a szerződő biztosításközvetítőjének neve és elérhetősége, vagy a biztosító azon egységének megnevezése és elérhetősége, amelytől a szerződő a biztosítási szerződésével kapcsolatban részletes tájékoztatást kaphat.

5. §

(1) A biztosító minden munkanapon köteles a befektetési egységekhez kötött életbiztosításaihoz kapcsolódó befektetési egységek vételi árfolyamáról és az eszközalapok nettó eszközértékéről rendszeres nyilvános tájékoztatást adni az alábbi formák valamelyikével:

a) egy országos napilapban történő közzététellel,

b) a biztosító internetes honlapján napi frissítéssel történő megjelentetéssel,

c) a biztosító telefonszámán munkaidőben történő folyamatos információszolgáltatással,

d) a biztosító ügyfélszolgálati irodáiban történő kifüggesztéssel.

(2) A biztosító köteles eszközalapjainak összetételét a befektetési formák (részvény, államkötvény, készpénz, egyéb) arányaiban az 5. § (1) bekezdésében felsorolt tájékoztatási formák egyikén havonta ismertetni.

6. §

(1) Ez a rendelet a kihirdetését követő 3. napon lép hatályba.

(2) A 2. § (1), (3) és (4) bekezdése szerinti tájékoztatást a 2003. január 1-jét megelőzően megkötött biztosítási szerződések tekintetében első alkalommal 2003-ban kell teljesíteni. Ezen első alkalommal csak a 2. § (1) bekezdésének a), c) és d) pontjaiban foglaltakról kell tájékoztatást adni.

(3) A 2. § (5) bekezdésében foglalt - az ügyfél kérelmére adott - tájékoztatást első alkalommal 2003-ban kell teljesíteni.

(4) Az 5. § (1)-(2) bekezdései szerinti tájékoztatási kötelezettség feltételeit e rendelet hatálybalépésétől számított 6 hónapon belül kell megteremteni.

Dr. László Csaba s. k.,

pénzügyminiszter