A Szegedi Ítélőtábla Pf.20695/2018/12. számú határozata szerződés létre nem jöttének és érvénytelenségének megállapítása tárgyában. [1952. évi III. törvény (Pp.) 123. §, 235. §, 247. §, (1) bek., 1959. évi IV. törvény (Ptk.) 205. §, (2) bek., (2) bek., 209. §, (4) bek., 210. §, 283. §, 361. §, (1) bek., (1) bek., 523. §, (1) bek., (1) bek., 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) 213. §, 2011. évi CLXI. törvény (Bszi.) 42. §, (1) bek., 2014. évi XL. törvény (DH2. törvény) 37. §, 2014. évi XXXVIII. törvény (DH1. törvény) 3. §, (3) bek., 18/1999. (II. 5.) Korm. rendelet 1. §, (1) bek.] Bírók: Béri András, Lengyel Nóra, Zanóczné dr. Ocskó Erzsébet

SZEGEDI ÍTÉLŐTÁBLA

Pf.II.20.695/2018/12. szám ( mögötte a Pf.II.20.617//2019/11. sz. ítélet)

A Szegedi Ítélőtábla a dr. Csitos Eszter ügyvéd által képviselt I. r. és II. r. felpereseknek - a Kardos, Pető és Törőcsik Társas Ügyvédi Iroda (ügyintéző ügyvéd: dr. Törőcsik Tamás) által képviselt I. r. és II. r. alperesek ellen szerződés létre nem jöttének és érvénytelenségének megállapítása iránt indított perében a Kecskeméti Törvényszék 2018. szeptember 13. napján kelt 15.P.20.493/2018/11. számú ítélete ellen az I. és II. r. felperes részéről 12. sorszám alatt előterjesztett fellebbezés alapján lefolytatott másodfokú eljárásban meghozta a következő

r é s z í t é l e t e t:

Az elsőfokú bíróság ítéletének a szerződés létre nem jöttének megállapítására, továbbá az 1996. évi CXII. törvény 213. § (1) bekezdés a), b) és e) pontjában meghatározott tartalmi elemek hiánya, valamint az árfolyamkockázat viselésével kapcsolatos rendelkezései érvénytelenségének megállapítására alapított keresetet elutasító rendelkezését helybenhagyja.

A részítélet ellen nincs helye fellebbezésnek.

I n d o k o l á s

A felperesek 2007. június 20. napján - az alperesek által rendszeresített formanyomtatványok kitöltésével - az I. és a II. r. alpereseknél kölcsönkérelmet terjesztettek elő, amely szerint lakásvásárlás céljából svájci frank alapú, forintban folyósítandó 7 400 000 Ft összegű kölcsönt kívántak felvenni öt éves fix törlesztőrészlet mellett, 25 éves futamidőre. A kölcsönigénylés benyújtásával egyidejűleg aláírták az alperesek által készített, a deviza alapú kölcsönügylet kockázatáról szóló tájékoztatást tartalmazó ún. kockázatfeltáró nyilatkozatot. Ebben kijelentették, tudomásul veszik, hogy a forintban igényelt, de devizában nyilvántartott kölcsön összegét az I. r. alperes forintban folyósítja, a kölcsön törlesztése is forintban történik azzal, hogy az egyes törlesztőrészletek forint összegét az I. r. alperes az általa alkalmazott - esedékesség napját megelőző napon érvényes - deviza eladási árfolyam alapján határozza meg. Kijelentették továbbá, tudomásuk van arról, hogy a kölcsönszerződésben rögzített devizaárfolyam napról napra változik, svájci frank esetén bármilyen irányban, bármilyen mértékben, ezért az esedékesség napján megfizetendő törlesztőrészlet forint összege előre nem állapítható meg, és ha a folyósítás napján érvényes árfolyamhoz képest a forint árfolyama gyengül, a devizában megállapított törlesztőrészletek forintban megfizetendő ellenértéke akár jelentős mértékben is emelkedhet. Kijelentették, az árfolyamváltozásból eredő kockázat jellegét megértették, a felmerülő kockázatot viselik.

Ezt követően a felperesek mint adósok és zálogkötelezettek, továbbá az alperesek mint hitelezők és zálogjogosultak között 2007. július 26. napján közjegyzői okiratba foglalt, "devizában nyilvántartott lakáshitel kölcsönszerződés" jött létre a felperesek által megvásárolni kívánt (település neve, ingatlan címe) hrsz.-ú lakóingatlan vételárának finanszírozása céljából, amelyben az I. és a II. r. . alperes a szerződés I.2. pontja szerint 7 456 800 Ft kölcsön folyósítását vállalta.

A felek az ügyleti kamat szerződéskötéskori mértékét évi 3,95 %-ban, az induló teljes hiteldíjmutatót évi 6,469 %-ban, a kezelési költséget a közjegyzői okirat aláírásának időpontjában évi 2,04 %-ban jelölték meg azzal, hogy a kamatot és a kezelési költséget magában foglaló hiteldíjat az alperesek jogosultak egyoldalúan megváltoztatni a kölcsönszerződés fennállása alatt.

Rögzítették továbbá, hogy a kölcsön összegének devizában való megállapítása a folyósítás napján érvényes, a bank által alkalmazott deviza vételi árfolyamon történik, melyről az adósokat a hitelezők a folyósítási értesítő megküldésével tájékoztatják.

A kölcsön futamidejét 300 hónapban határozták meg a törlesztőrészletek számával egyezően. Megállapodtak abban, hogy a futamidő első 5 éve alatt a havi törlesztőrészlet összege - az esetleges kamat- kezelési költség- és árfolyamváltozásokra tekintet nélkül - állandó, a bank által 2007. július 24. napján alkalmazott deviza eladási árfolyam figyelembevételével 349 svájci franknak megfelelő 51 840 Ft, míg az 53. hónapot követően a törlesztőrészletek devizában való számítása az egyenletes törlesztőrészlet számításának módszerével történik, és az egyes, devizában megállapított törlesztőrészletek fizetendő forint összegét a bank az általa alkalmazott, az esedékesség napját megelőző napon érvényes deviza eladási árfolyam alapján határozza meg.

A fentieken túl a felek rögzítették a szerződésben egyebek mellett az alábbiakat:

- "A közjegyzői okiratba foglalt kölcsönszerződés alapján az Adósok terhére mindenkor fennálló kölcsön- és járuléktartozás tekintetében annak közokirati tanúsításaként az Adósoknak a Hitelezőknél vezetett számlái és a Hitelezők vonatkozó bizonylatai alapján készített közjegyzői ténytanúsítványt fogadják el. Az Adósok és a Zálogkötelezettek alávetetik magukat annak, hogy a jelen közjegyzői okirat alapján az Adósok terhére fennálló kölcsön és egyéb járuléktartozás összegét esetleges végrehajtási eljárás kezdeményezése esetén is a Hitelezők felkérésére a fenti módon közjegyző tanúsítsa." (III. pont.)

- "Az Adósok és a Zálogkötelezettek a jelen szerződés aláírásával tudomásul veszik, hogy a forint/deviza árfolyam piaci mozgásából adódóan felmerül a veszteség kockázata.

Az Adósok és a Zálogkötelezettek kijelentik, hogy tudomásuk van arról, hogy a jelen szerződés futamideje alatt a folyósítás napján érvényes, a Bank által alkalmazott forint/deviza árfolyamhoz képest a forint árfolyamának gyengülése esetén a devizában megállapított törlesztőrészletek forintban megfizetendő ellenértéke akár jelentős mértékben is emelkedhet.

Tudomásul veszik, hogy ezen kockázat vagyoni kihatását teljes mértékben ők viselik.

Az Adósok kijelentik, hogy az árfolyamkockázatból adódó veszteség lehetőségét gondos megfontolás tárgyává tették és fizetőképességüknek megfelelően mérlegelték." (V.4. pont)

A közjegyzői okirat IV. pontja szerint a felek a kölcsön biztosítékaként a kölcsön felhasználásával megvásárolt ingatlanra az alperesek javára jelzálogjogot alapítottak.

A felperesek kereseti kérelmükben elsődlegesen a szerződés létre nem jöttének megállapítását kérték egyrészt arra hivatkozva, hogy a szerződés lényeges tartalmi elemeiben, így a kölcsön összegében és a törlesztő részletek összegében a felek között nem jött létre konszenzus, másrészt arra alapítottan, hogy az alperesek nem adtak kielégítő tájékoztatást az ügylet árfolyamkockázatáról.